【太平洋汽車網(wǎng)】車貸的方式常見(jiàn)的有三種，銀行汽車貸款，信用卡分期貸款和汽車金融公司貸款。每種方式都有自己的優(yōu)缺點(diǎn)。選擇適合自己的車貸方式，可以讓自己的還貸之路更輕松。

1，銀行汽車貸款

銀行的汽車貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看中某款車型后，不通過(guò)經(jīng)銷商，直接到銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款。

優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低

消費(fèi)者可選擇空間大，不論購(gòu)買何種品牌、何種車型都可以申請(qǐng)銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價(jià)優(yōu)惠。

缺點(diǎn)：申請(qǐng)門檻高

銀行的汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)門檻較高，申請(qǐng)難度大。個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購(gòu)車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車貸市場(chǎng)變得冷清，目前部分銀行都暫停了個(gè)人車貸業(yè)務(wù)。

2，信用卡分期貸款

信用卡購(gòu)車分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請(qǐng)用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購(gòu)買家用汽車，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過(guò)金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低

信用卡分期購(gòu)車沒(méi)有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購(gòu)車審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。

缺點(diǎn)：可選車型有限

每個(gè)有信用卡分期購(gòu)車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型，因此可供購(gòu)買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購(gòu)車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。

3，汽車金融公司貸款

目前，汽車金融公司直接放貸也是汽車貸款中的主流形式，通用、豐田、大眾、福特都有自己的汽車金融公司，消費(fèi)者可以直接通過(guò)汽車經(jīng)銷商向汽車金融公司申請(qǐng)貸款。

優(yōu)點(diǎn)：審批流程快

通過(guò)汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。貸款審批過(guò)程也比較快，最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會(huì)根據(jù)購(gòu)車人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。

缺點(diǎn)：可選品牌少

并不是所有的汽車廠商都有自己的汽車金融公司，因此如果想要的品牌沒(méi)有汽車金融公司，就無(wú)法通過(guò)其辦理貸款，并且選用汽車金融公司貸款，車價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。

（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 齊賀松）