中國人民財產保險公司從11月1日起在全國范圍正式調整車損險的價格。在家庭自用車和營業(yè)用車方面，人保首次引入絕對免賠制度，免賠額為500元。這一方案立刻引起了市場的質疑和消費者的很大反響，媒體也針對新車險發(fā)表了不少不同角度的觀點。汽車保險的問題再一次被推上風口浪尖。

　　“變相漲價”招致非議

　　根據人保上海分公司有關人士解釋，所謂絕對免賠，就是在此額度下的修理費用保險公司將不承擔，而只承擔超過的部分。也就是說，如果客戶發(fā)生了501元的修理費用，那么保險公司只承擔1元的理賠金額。以前，主險條款中沒有絕對免賠額，但如果車主愿意承擔一定免賠額的話，最多可以獲得超過20%的保費優(yōu)惠。但現(xiàn)在絕對免賠額成為主險的一部分，如果只買主險的話，500元以下的事故，不能獲得理賠。如果想獲得理賠，投保人需另外購置一種叫“不計免賠額特約條款”的附加險，價格在300元-500元之間。

　　保險公司也表示，這樣做有他們的苦衷。人保車損險之所以全面改造，是緣于以往對風險的估計不足。人保股份執(zhí)行副總裁賈海茂認為車損險的經營狀況是“入不敷出，嚴重倒掛”，人保車損險的出險率達到了112.5%左右，而整個車險行業(yè)的出險率超過80%。公司通過數(shù)據分析發(fā)現(xiàn)，隨著新車和私家車數(shù)量的增加，出險率不斷攀升，并且小額索賠占了絕大部分。引入免賠額制度將會有助于減少小額賠案的數(shù)量，使保險公司從巨大的工作量當中解脫出來，使有限的服務資源得到更合理的應用。

　　不過，在消費者看來，人保在“圖方便”的同時，也有極大的利益收獲。而消費者在與人方便的同時，卻有極大的利益損失。

　　其實在兩年前各保險公司開始實施不同的車險費率后，平安保險公司就有類似的絕對免賠條款，從500到5000元分為不同檔次，最后幾乎得不到消費者的響應。但是由于人保財險占據近60%車險市場份額，影響面巨大，所以迅速在業(yè)內外引起震動。盡管人保財險公司方面的人士表示，新的保費與性別、車型、違章記錄掛鉤……對不同投保人來說，每年要交納的保費，可能升也可能降。但是市場卻評價，雖然此次名義為調整，但是理賠的門檻高了，實際上對消費者來說等于變相漲價。

　　保險公司聲稱，新的車損險條款把車輛的出險概率作為費率的重要標志，采取高出險率高保費，低出險率低保費的策略，低風險客戶將成為最終受益者，同時還引入一些費率系數(shù)。但不可否認這其中也會存在問題。比如由于女性駕駛者比較謹慎，出事故的概率比較低。從第二年開始，女性可以獲得比男性車主更大的優(yōu)惠，難道這也“男女有別”，就不怕被說“性別歧視”？

　　另外，費率與違章記錄掛鉤也沒錯，但是違章的是人而不是車。如果一位屢次違章的車主在交付次年車險之前將車輛過戶，那接手的車主豈不是要付出本不應該由他承擔的高費率？

　　第三者險游離新交法

　　其實，在車輛保險中，遭受質疑的還不止絕對免賠額這一條，目前爭議最大的還要屬機動車第三者責任險。

　　今年5月1日《道路交通安全法》開始實施，其中第七十六條第二款″機動車與非機動車駕駛人、行人之間發(fā)生交通事故的，由機動車一方承擔責任″之規(guī)定引發(fā)爭議不斷。由于《新交法》否定了“撞了白撞”的說法，因此機動車投保人發(fā)生事故后，必然向保險公司要求理陪。但是現(xiàn)行的第三者責任險只是一份商業(yè)保險，嚴格按照合同約定，實行“有責賠付”，只在投保人有責任時才賠付。因此出現(xiàn)不少機動車方在無責任的事故后，被保險公司拒絕賠償，或者機動車方不顧事實把責任統(tǒng)統(tǒng)攬在身上只為能得到賠償?shù)墓脂F(xiàn)象。