申城車貸門檻高 月收入須達(dá)月還款2倍以上
隨著前段時(shí)間新車貸險(xiǎn)的推出，車貸問題再度成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，北京、廣州等地的銀行紛紛提高車貸門檻。目前上海的車貸情況又是怎樣呢？帶著這個(gè)問題筆者采訪了銀行的有關(guān)人士和部分經(jīng)銷商。
目前滬上各家銀行規(guī)定的最低首付比例為車價(jià)的20％，最長期限為5年，與人民銀行規(guī)定的最低比例相同，而且車價(jià)僅以凈車價(jià)計(jì)算，并不包括牌照、保險(xiǎn)費(fèi)、購置稅等其它各項(xiàng)費(fèi)用。這是在3月上海市銀行同業(yè)工會(huì)的銀行聯(lián)席會(huì)議上作出的新規(guī)定，主要是針對過去“零首付”時(shí)期“車價(jià)加牌照費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、購置稅”作總價(jià)計(jì)算首付比例的高風(fēng)險(xiǎn)作出的調(diào)整，提高了對購車者自有資金的要求，防止惡意騙貸欠貸。
但據(jù)了解，事實(shí)上部分銀行在實(shí)際操作中的最低首付已經(jīng)超過了人民銀行的要求，達(dá)到三成，期限限定為3年，最低兩成的首付需要經(jīng)過嚴(yán)格的信用審查，甚至需用房產(chǎn)作為抵押。
房產(chǎn)抵押非必選
此前有報(bào)道說由于車價(jià)下降得較快，外地某些銀行對車輛抵押不太放心而要求購車者必須用房產(chǎn)作抵押才能取得貸款。
對于這一問題，銀行和經(jīng)銷商均表示，車貸主要是以車輛抵押和個(gè)人信用評估相結(jié)合，并沒有房產(chǎn)抵押的硬性規(guī)定，只是對以房產(chǎn)抵押的購車者有一定的優(yōu)惠措施。如某銀行就規(guī)定采用住房抵押方式的購車者可享受利率下浮10％，期限最長8年，貸款不限成數(shù)的優(yōu)惠，同時(shí)采用住房再次抵押方式的可免評估、保險(xiǎn)、公證等費(fèi)用。而外地在滬工作的人士貸款買車的麻煩相比之下就更大一些，一般來說必須要有在上海注冊的公司擔(dān)�；蛘呤翘峁┥虾５姆慨a(chǎn)證。但這也并不是絕對的，一位銷售人員告訴筆者：“自己沒房子沒關(guān)系，在上海的親戚朋友有房子就可以。只要你相信他，他也相信你，就可以把車貸辦出來�！�
對于個(gè)人信用的評估，各家銀行基本上大同小異，都要求提供戶口簿、水電煤賬單和月收入證明，然后綜合你的年齡、職業(yè)、學(xué)歷和過去的貸款記錄等多方面情況來衡量消費(fèi)者的還貸能力，最后決定是否貸款。通常貸款者的月收入必須達(dá)到月還款額的2倍以上，才能通過銀行的審批。如果消費(fèi)者留下不良的信用記錄，在銀行貸款時(shí)就可能無法通過信用審查。
低首付未必是好事
盡管沒有了“零首付”，但銷售并沒有受到太大影響。一位銷售人員告訴筆者，在他們公司辦理車貸的客戶大約占購車者的30％，數(shù)量不是很多，而且極少選擇兩成的最低首付，一般首付都在四五成。因?yàn)槭赘秲沙摄y行的審批條件較高，一般要用房產(chǎn)作抵押，而且以后每月按揭還款的壓力很大。首付四五成的消費(fèi)者大多是由于高價(jià)牌照的原因放棄了一次性付清而選擇按揭貸款的。他給筆者算了一筆賬，POLO1.4手排擋基本型目前的市價(jià)為11.38萬元，如果選擇兩成的最低首付則需約2.3萬元，同時(shí)還需投保盜搶險(xiǎn)(該險(xiǎn)種為銀行要求投保)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，每年保費(fèi)大約5000元，一般銀行會(huì)要求消費(fèi)者購買連續(xù)3年的保險(xiǎn)，3年的保費(fèi)共計(jì)1.5萬元。再加上牌照費(fèi)、購置稅等費(fèi)用，總開銷約為8萬元。今后3年里每月按揭還款約為2700元，這就要求消費(fèi)者的月收入至少應(yīng)為5500元，這無疑需要消費(fèi)者有穩(wěn)定的預(yù)期收入作保證。如果選擇首付5萬元，則每月的還款額就下降至不足2000元，可以適當(dāng)減輕還款壓力。
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