車險(xiǎn)怎樣上更保險(xiǎn)？ 增加知識(shí)對(duì)付霸王條款
看清限制性的規(guī)定
在一些保險(xiǎn)條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。
比如對(duì)于修車問(wèn)題，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的規(guī)定：車主到其名下指定的專修廠去修理。這時(shí)，車主要特別注意，這家保險(xiǎn)公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。一些車主在索賠時(shí)經(jīng)常會(huì)碰到這樣的問(wèn)題，車主在自己車的專修廠修好了車，然后拿著收據(jù)到保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司確定的車損與修車費(fèi)用出入很大，這時(shí)在索賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)糾紛。
魏先生建議車主最好是把保險(xiǎn)公司指定的修理廠作為你汽車的專修廠，這樣才能保證車主的權(quán)利，減少索賠時(shí)不必要的爭(zhēng)議。
不要忘記索要條款
今年魏先生到中國(guó)人民保險(xiǎn)公司給自己的車上保險(xiǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)合同與以前有了很大變化。以前的保單正面是合同，背面是保險(xiǎn)條款�，F(xiàn)在保單和條款是分開(kāi)的。在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，業(yè)務(wù)員只給魏先生一張合同沒(méi)有給保險(xiǎn)條款。魏先生剛開(kāi)始簽合同的時(shí)候也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，直到回到家才發(fā)現(xiàn)只有保險(xiǎn)單沒(méi)有保險(xiǎn)條款。
保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，車主一定要跟業(yè)務(wù)員索要，并看清自己的權(quán)利和義務(wù)，以便自己在索賠時(shí)有據(jù)可依。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期地對(duì)條款進(jìn)行修改，如果車主不知道自己當(dāng)初簽訂的條款到底是怎么規(guī)定的，很可能在索賠的時(shí)候吃虧。
魏先生特別強(qiáng)調(diào)，對(duì)于不懂的條款內(nèi)容，應(yīng)要求保險(xiǎn)公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。對(duì)于簽約前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說(shuō)明書，不出示保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)費(fèi)率及其他相關(guān)資料的，消費(fèi)者應(yīng)拒絕購(gòu)買。
問(wèn)清保險(xiǎn)理賠程序
選擇保險(xiǎn)公司，關(guān)鍵是看其理賠渠道是否暢通。因此，在簽訂保險(xiǎn)合同之前，一定要向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員問(wèn)清公司的理賠程序。什么情況下要向保險(xiǎn)公司報(bào)案、可以通過(guò)哪些途徑報(bào)案、報(bào)案期限是多長(zhǎng)時(shí)間等問(wèn)題都要問(wèn)清楚。
在魏先生代理的一些保險(xiǎn)索賠糾紛中，經(jīng)常會(huì)遇到車主因沒(méi)有即時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而遭到拒賠的情況。為了避免這些問(wèn)題，車主一般要在發(fā)生交通事故的18小時(shí)之內(nèi)向投保的保險(xiǎn)公司報(bào)警。可以直接撥打保險(xiǎn)報(bào)警電話，也可以直接到保險(xiǎn)公司報(bào)警。
有些車主錯(cuò)誤地認(rèn)為，只要報(bào)案了什么時(shí)候到保險(xiǎn)公司理賠都行，這樣就容易錯(cuò)過(guò)理賠時(shí)限，遭到拒賠。
在事故處理完以后，一般要在3個(gè)月之內(nèi)帶著相關(guān)票據(jù)，到保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)。
免賠條款一定看清
在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一定要看清合同中規(guī)定的免賠條款。尤其是車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)中的免賠條款。一定要讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員講清免賠的幾種情況，做到心里有數(shù)。
另外，還要向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員問(wèn)清辦理理賠手續(xù)的地點(diǎn)。因?yàn)橛行┍ｋU(xiǎn)公司大事故和輕微事故的理賠地點(diǎn)是不一樣的。車主一定要問(wèn)清楚，以免跑冤枉路。
魏雙明提醒車主，保險(xiǎn)領(lǐng)域涉及的問(wèn)題專業(yè)性強(qiáng)、內(nèi)容龐雜，在簽訂合同時(shí)要仔細(xì)研究條款內(nèi)容，比較保險(xiǎn)費(fèi)率的高低，切忌礙于情面盲目簽約。
另外，與保險(xiǎn)合同密切相關(guān)的其他文件，如《保戶理賠須知》、保險(xiǎn)公司理賠規(guī)定等都是出險(xiǎn)后理賠的重要依據(jù)，在簽訂保險(xiǎn)合同前必須提供并作明確說(shuō)明。如保險(xiǎn)公司事前未提供，則其責(zé)任免除的條款對(duì)消費(fèi)者不產(chǎn)生約束力，保險(xiǎn)公司不能據(jù)此減輕保險(xiǎn)責(zé)任。
核對(duì)保單的真實(shí)性
最后，即使是保險(xiǎn)合同簽訂以后也不是完事大吉了。一定要打電話核對(duì)一下所簽保單的真實(shí)性。
魏先生說(shuō)，在以往手寫合同中經(jīng)常出現(xiàn)假保單的情況。在保險(xiǎn)行業(yè)里叫“埋單”或“欺單”。一些沒(méi)有信用的業(yè)務(wù)員或者代理機(jī)構(gòu)，收了錢以后不給保戶遞交保險(xiǎn)單，結(jié)果在理賠的時(shí)候出現(xiàn)保險(xiǎn)公司里沒(méi)有該保戶保單的情況。這樣就使車主的利益受到嚴(yán)重的損害。
雖然現(xiàn)在是機(jī)打單子，“埋單”或“欺單”的情況已很少出現(xiàn)，但保戶還是要多加小心為好。最好在收到保單以后，打保險(xiǎn)公司的咨詢電話向工作人員核對(duì)一下保單號(hào)是否真實(shí)。如果出現(xiàn)問(wèn)題，要及時(shí)向保險(xiǎn)公司或者公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
