[2004-12-06 09:28:49]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 pcauto 瀟湘晨報(bào) 　　 責(zé)任編輯: qisuiying

　　中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)聯(lián)合浙江省消協(xié)4日點(diǎn)評(píng)保險(xiǎn)領(lǐng)域中車險(xiǎn)不平等格式條款點(diǎn)評(píng)意見。中消協(xié)指出，作為保險(xiǎn)合同提供者，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，不能單方免除自己責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任，排除對(duì)方主要權(quán)利，否則，該條款無(wú)效。

　　問(wèn)題一：?jiǎn)畏揭?guī)定先向第三方索賠

　　典型條款：發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)�，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠，如果第三方不予賠付，被保險(xiǎn)人應(yīng)提起訴訟或仲裁。

　　點(diǎn)評(píng)意見：選擇向誰(shuí)要求賠償是被保險(xiǎn)人的權(quán)利，保險(xiǎn)公司的上述條款限制了被保險(xiǎn)人直接從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)賠償?shù)臋?quán)利。

　　問(wèn)題二：任意設(shè)置免賠率轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

　　典型條款：保險(xiǎn)車輛因第三方造成損壞應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模�但確實(shí)無(wú)法找到第三方的，保險(xiǎn)公司予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的金額范圍內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率50％。

　　點(diǎn)評(píng)意見：上述條款不管被保險(xiǎn)人是否有過(guò)錯(cuò)，一律實(shí)行絕對(duì)免賠率，實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司將自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給被保險(xiǎn)人。

　　問(wèn)題三：扣除賠款的殘車折價(jià)不當(dāng)

　　典型條款：保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損，殘余部分協(xié)商作價(jià)歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

　　點(diǎn)評(píng)意見：此類條款籠統(tǒng)地規(guī)定保險(xiǎn)車輛遭受損失后的殘余部分歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除殘余部分價(jià)值，實(shí)質(zhì)上是強(qiáng)制規(guī)定將殘車賣給被保險(xiǎn)人。

　　問(wèn)題四：?jiǎn)畏揭?guī)定管轄法院

　　典型條款：投保人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容或理賠與保險(xiǎn)公司有爭(zhēng)議不能協(xié)商解決時(shí)，應(yīng)提交保險(xiǎn)公司所在地仲裁機(jī)構(gòu)仲裁，或依法向保險(xiǎn)公司所在地人民法院提起訴訟。

　　點(diǎn)評(píng)意見：此類格式條款限定了被保險(xiǎn)人協(xié)商時(shí)的選擇范圍，限制了被保險(xiǎn)人的選擇權(quán)。

　　問(wèn)題五：降低施救等費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)

　　典型條款：經(jīng)保險(xiǎn)公司同意的，由被保險(xiǎn)人支付第三者的搶救費(fèi)、施救費(fèi)、仲裁及訴訟費(fèi)、律師費(fèi)賠償?shù)目倲?shù)額在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)責(zé)任限額的30％。

　　點(diǎn)評(píng)意見：支付施救等費(fèi)用是被保險(xiǎn)人的法定義務(wù)，無(wú)需保險(xiǎn)公司事先同意。保險(xiǎn)公司可以對(duì)被保險(xiǎn)人已支付的費(fèi)用在法定的最高限額內(nèi)進(jìn)行核定，但無(wú)權(quán)自定標(biāo)準(zhǔn)，減少其應(yīng)承擔(dān)的金額。

　　問(wèn)題六：任意設(shè)置拒賠和解除條款

　　典型條款：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司；被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在公安交通管理部門對(duì)交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)規(guī)定，或保險(xiǎn)公司要求能證明事故原因、性質(zhì)、責(zé)任劃分和損失確定等各種必要單證。

　　點(diǎn)評(píng)意見：上述條款籠統(tǒng)規(guī)定只要被保險(xiǎn)人未在保險(xiǎn)人規(guī)定的報(bào)案、報(bào)損時(shí)間內(nèi)履行相關(guān)義務(wù)，保險(xiǎn)人就有權(quán)扣減賠款甚至拒絕賠償、解除合同，這屬于保險(xiǎn)人自設(shè)條件，當(dāng)屬無(wú)效。

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