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近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)工作委員會(huì)團(tuán)體保險(xiǎn)工作部在北京召開自成立以來的第二次會(huì)議，參會(huì)人員主要是各壽險(xiǎn)公司團(tuán)體險(xiǎn)負(fù)責(zé)人。在此次會(huì)議中，醞釀半年多的“關(guān)于團(tuán)體年金（分紅型／萬能型）保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的自律公約（征求意見稿）”（以下稱《征求意見稿》）得以出臺(tái)。
2％和80％的極限
類似于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)，占據(jù)團(tuán)體險(xiǎn)總盤子80％份額之巨的團(tuán)體年金，一直以來就是監(jiān)管的難題。有趣的是，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此次開列的專門對(duì)付團(tuán)體年金的“藥方”——《征求意見稿》也似乎是車險(xiǎn)自律的翻版。
此前，由于在團(tuán)體年金操作中多有違規(guī)之處，在一些場(chǎng)合，團(tuán)體年金已經(jīng)與“公款私分”、“洗錢”等連為一體。或許正是出于上述考慮，2002年11月中旬，在由中國人壽總公司牽頭、保監(jiān)會(huì)和各家壽險(xiǎn)公司參加的團(tuán)險(xiǎn)行業(yè)會(huì)議上（西湖會(huì)議），中國保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任陳文輝的話擲地有聲：“如果（長險(xiǎn)短做、公款私分的）問題不能解決，可以考慮不做！”
但也許是機(jī)構(gòu)職能、性質(zhì)的差異，對(duì)待同一問題，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)擺出了另一種姿態(tài)：《征求意見稿》第四條稱：“各壽險(xiǎn)公司應(yīng)執(zhí)行中國保監(jiān)會(huì)1999年6月《關(guān)于調(diào)整壽險(xiǎn)保險(xiǎn)預(yù)定利率的緊急通知》中關(guān)于‘將壽險(xiǎn)保單（包括含預(yù)定利率因素的健康險(xiǎn)保單……）的預(yù)定利率調(diào)整為不超過年復(fù)利2.5％’的規(guī)定，并執(zhí)行條款規(guī)定的保證利率，不得向客戶承諾高于條款規(guī)定的保證利率。”
這條規(guī)定重申了先前保監(jiān)會(huì)的文件精神，除此之外，《征求意見稿》更對(duì)之前“空白”的管理費(fèi)用以及分配、分成比例分別設(shè)定了底線和天花板�！墩髑笠庖姼濉返诹鶙l規(guī)定：“各壽險(xiǎn)公司應(yīng)公平競(jìng)爭，認(rèn)真執(zhí)行《中華人民共和國反不正當(dāng)競(jìng)爭法》第十一條：‘經(jīng)營者不得以排擠競(jìng)爭對(duì)手為目的，以低于成本的價(jià)格銷售商品。’各公司約定，承保團(tuán)體年金（分紅型）業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于每次所交保險(xiǎn)費(fèi)一次性提取管理費(fèi)的，提取比例不得低于2％，分配給投保人的可分配盈余比例不得高于80％；承保團(tuán)體年金（萬能型）業(yè)務(wù)時(shí)，手續(xù)費(fèi)提取比例及各年度管理費(fèi)提取比例累計(jì)不得低于2％，客戶分成比例不得高于80％�！�
此前，對(duì)于團(tuán)體年金的管理費(fèi)和分配、分成比例等價(jià)格因素，由于“成本更多地取決于具體客戶的情況”，在保監(jiān)會(huì)的團(tuán)體年金保險(xiǎn)條款中并沒有做出明確的規(guī)定。而業(yè)內(nèi)也沒有過統(tǒng)一的規(guī)定或者是約定。
對(duì)于制定《征求意見稿》的初衷，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方面稱，是出于反對(duì)惡性競(jìng)爭、規(guī)范市場(chǎng)行為的考慮，“有點(diǎn)類似彩電業(yè)峰會(huì)的作用”。
針對(duì)上述數(shù)據(jù)，記者采訪了一位參會(huì)人士，該人士稱，所謂“2％”和“80％”是各家壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人一致商定的結(jié)果，是比較真實(shí)的價(jià)格極限。但另據(jù)記者了解，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于上述價(jià)格“界線”也不無分歧，有業(yè)內(nèi)專家分析，“各家公司的經(jīng)營策略導(dǎo)向不一樣，以規(guī)模為導(dǎo)向的公司自然反對(duì)自律�！�
而中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方面也表示，上述數(shù)據(jù)仍在商討之中，與最終的自律公約規(guī)定的數(shù)字可能會(huì)有出入。
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