強(qiáng)制三者險該解決啥問題 保額50萬夠嗎
上周五，關(guān)于道路交通安全法的聽證會在北京舉行，這使得人們又將關(guān)注的焦點(diǎn)集中在強(qiáng)制三者險的身上。而在強(qiáng)制三者險至今還沒有露出真面目的這段時間，許多機(jī)動車駕駛?cè)藛T為了讓自己享受更多的保障，在上車險的時候在保額上選擇了50萬元的三者險。然而，僅僅是提高三者險的保額是不是就能使投保人獲得完善的保障呢？
保額高 保障相對提高
今年35歲的喬女士是一個有3年駕齡的司機(jī)，她的捷達(dá)轎車是今年7月續(xù)保的。在續(xù)保的時候，她選擇了保額為50萬元這一檔的三者險。她的說法就是，選擇這一檔次的三者險，她感到比較安心。
喬女士的先生是京城一家保險公司的負(fù)責(zé)人，她做這樣的選擇是她先生的意見。喬女士的先生認(rèn)為，從5月1日之后，機(jī)動車駕駛員要為交通事故付出更大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。以北京市為例，如果以前駕車造成第三方死亡，需賠11萬元，但“五一”之后要賠付到27萬元。這樣，以前選擇保額為10萬元的三者險就可以，而現(xiàn)在卻要選擇更高的保額。第三者責(zé)任險的每次事故最高賠償限額分幾個賠償檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，其保險費(fèi)用分別為800元、1040元、1250元、1500元、1650元，由此可見，選擇20萬元的三者險和選擇50萬元的三者險，保費(fèi)相差250元左右，但保障卻提高了很多，因此非常劃算。
但目前，許多保險公司出于賠付方面的考慮，不愿意給投保人投保10萬元以上的三者險，這時，就需要投保人慎重選擇保險公司，并在投保前和保險公司交涉好。此外，需要提醒投保人的是，有的保險代理機(jī)構(gòu)表示可以上高額三者險，但在按照高額三者險收取保費(fèi)之后，卻是按照10萬元的三者險去為投保人辦理手續(xù)的。因此，如果投保人不是在保險公司直接上的保險，要及時和保險公司聯(lián)系，并核對自己的保單。
無責(zé)不賠付 投保人利益依然無法確保
喬女士在接受記者采訪的時候表示，如果僅僅是提高三者險的保額就能得到充分的保障那事情就簡單多了，但事實(shí)上，雖然自己已經(jīng)投保了50萬元的三者險，但還是感覺得不到充足的保障。其中最主要的原因是如果駕駛?cè)藛T無過錯，保險公司將不賠付保險金，而新交法的規(guī)定是，即使駕駛?cè)藛T無過錯，也要給交通事故的受害人賠償。
喬女士擔(dān)心得不無道理。今年7月，張先生駕駛著自家的轎車在封閉式的高速路上正常行駛。一個行人翻越護(hù)欄穿過高速路，被張先生撞死。雖然交通部門判定張先生無責(zé)任，但按照規(guī)定，張先生必須賠付這位行人家屬20多萬元。張先生向保險公司索賠時遭到了拒絕，因?yàn)楸ｋU條款中確實(shí)寫著，投保人在事故中無責(zé)任，保險公司不賠償。
喬女士認(rèn)為，如果保險公司這一規(guī)定不改變，無論投保多高保額的三者險，駕駛?cè)藛T都不會感到安心。喬女士的先生則認(rèn)為，保險公司不太可能會改變這一規(guī)定，因此投保人只能寄希望于強(qiáng)制三者險的出臺。
強(qiáng)制三者險應(yīng)該解決什么問題
一家保險公司車險部負(fù)責(zé)人表示，強(qiáng)制三者險和商業(yè)三者險之間應(yīng)該具有比較大的差別。商業(yè)第三者責(zé)任險指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額、保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后費(fèi)用，保險人不予承擔(dān)。而新交法所規(guī)定的“強(qiáng)制三者險”，其賠償范圍比“商業(yè)三者險”要廣得多。
兩種“三者險”之間最大的區(qū)別在于：“強(qiáng)制三者險”處于賠付最前沿，但凡發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司就要先行賠付，即使投保人無責(zé)；超過限額部分，再由相關(guān)人員承擔(dān)。而“商業(yè)三者險”則是“有責(zé)賠付”，只在投保人有責(zé)任時才賠付。如果保險公司承�！皬�(qiáng)制三者險”，其負(fù)擔(dān)的風(fēng)險將會大得多。
如果強(qiáng)制三者險出臺，駕駛?cè)藛T和事故受害行人的利益都將得到根本保障。目前的問題在于，強(qiáng)制三者險的出臺依然沒有確定的日期。在這種情況下，投保人即使投保再高保額的三者險，都不能使自己的得到完全的充分的保障。
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