[2004-11-08 17:38:10]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 pcauto 佚名 　　 責(zé)任編輯: wangfen

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行日前下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展清理檢查汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的緊急通知》，要求各下轄分支機(jī)構(gòu)認(rèn)真總結(jié)近年來(lái)在汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，深刻剖析個(gè)人貸款管理存在的問(wèn)題，進(jìn)一步清理汽車消費(fèi)貸款操作不規(guī)范的狀況和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并加大不良貸款的清收力度。

　　據(jù)悉，從2001年至今，農(nóng)行累計(jì)發(fā)放汽車消費(fèi)貸款1138．23億元，累計(jì)收回726．85元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)利息收入100億元。汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展不僅給農(nóng)行帶來(lái)大量利息收入，而且拉動(dòng)了存款、銀行卡、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，為調(diào)整農(nóng)行的信貸結(jié)構(gòu)，增加資金撥備和調(diào)控能力，改善財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)揮了重要作用。但是，汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露。

　　農(nóng)行的通知中稱，從對(duì)各行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)調(diào)研的情況看，當(dāng)前汽車消費(fèi)貸款存在的問(wèn)題不容忽視。在內(nèi)部管理上尚沒(méi)有建立起與個(gè)人消費(fèi)貸款要求相適應(yīng)的信貸管理體制，一些分行不同程度存在著“私貸公用”的現(xiàn)象。在對(duì)客戶的選擇上，由于受網(wǎng)點(diǎn)布局的影響，層次相對(duì)較低，造成營(yíng)運(yùn)性車輛貸款占到全行汽車貸款的四成以上。因而存在著客戶及車型結(jié)構(gòu)差的問(wèn)題。隨著全國(guó)治理超限超載檢查的深入，也加大了營(yíng)運(yùn)車輛的還款風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)經(jīng)銷商選擇上把關(guān)不嚴(yán)，在經(jīng)銷商評(píng)級(jí)、授信、準(zhǔn)入退出等管理上，缺乏系統(tǒng)完善的制度辦法。而且過(guò)度依賴保險(xiǎn)公司發(fā)展汽車消費(fèi)貸款，部分行在業(yè)務(wù)開(kāi)辦前期失去了把握客戶準(zhǔn)入條件的主動(dòng)權(quán)。汽車消費(fèi)貸款管理環(huán)節(jié)多、內(nèi)控不到位。在銀行與購(gòu)車人中間存在經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保人、交管、證明單位等多種環(huán)節(jié)和法律關(guān)系，管理部門的重點(diǎn)不同，部分行業(yè)務(wù)管理平臺(tái)沒(méi)有搭建好，管理制度不落實(shí)。電子化系統(tǒng)也存在較多問(wèn)題，貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性有待改進(jìn)。

　　為此，農(nóng)總行要求各行要持續(xù)有效地發(fā)展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。汽車消費(fèi)貸款不良率控制在1％以內(nèi)的經(jīng)辦行，要進(jìn)一步調(diào)整客戶及車型結(jié)構(gòu)，在有效防范小轎車降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加快發(fā)展家庭轎車貸款業(yè)務(wù)，穩(wěn)步提高農(nóng)行的市場(chǎng)份額。不良率超過(guò)1％的經(jīng)辦行，要組織清收小組進(jìn)行不良貸款清收。同時(shí)，各行要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)貸款退出機(jī)制，除屬于總行和一級(jí)分行簽約客戶，并以生產(chǎn)商、經(jīng)銷商回購(gòu)為前提的汽車網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的個(gè)人營(yíng)運(yùn)車貸款外，暫停發(fā)放個(gè)人營(yíng)運(yùn)車，包括客、貨運(yùn)輸車輛、工程車輛、工程機(jī)械和各類農(nóng)用車貸款。各行還要嚴(yán)格清理簽約汽車經(jīng)銷商，采取果斷措施，堅(jiān)決退出經(jīng)營(yíng)實(shí)力弱、違約借款人數(shù)比例高、協(xié)助銀行催收貸款不力的合作經(jīng)銷商。

　　通知還要求各行要督促保險(xiǎn)公司履行理賠義務(wù)，認(rèn)真清理以履約保證保險(xiǎn)方式辦理的汽車消費(fèi)貸款，并將清理情況逐級(jí)統(tǒng)計(jì)上報(bào)。各行還要大力清收汽車不良貸款，并明確個(gè)人貸款客戶經(jīng)理的工作職責(zé)，同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，統(tǒng)一制訂下發(fā)本行汽車消費(fèi)貸款清理檢查實(shí)施方案，全面開(kāi)展全行汽車消費(fèi)貸款的清理檢查。

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