車險應該買哪些險種？什么時候買最好？這兩個問題應該是大部分有車的朋友每年都會擔心的問題。買少了擔心保障不夠，買多了擔心被套路。今天抽空說說我自己買車險的經驗，希望對你以后買車險有幫助！

我們身邊很多買新車的車主朋友，之前都沒有接觸過車險，可以說是車險。許多人購買4S商店所說的任何種類的保險。雖然第一年保費很高，但相對于幾萬、幾十萬的車價，有些車主朋友感覺不到成本，更不用說買保險后的返現(xiàn)了。新車第一年的保險范圍沒有什么特別的。有人擔心新車上會有劃痕，增加劃痕風險。是否有必要購買這類保險取決于汽車的價格。10萬左右的車，4S店一面報價300左右。如果車身一側刮花，明年保費影響不會低于300。在這種情況下，車主寧愿自費維修，也不愿意自己掏錢，就沒必要買劃痕險了。

無論是新車還是舊車，如何購買車險。首先，根據自己的用車習慣確定想要購買的保險。一般家用車的商業(yè)保險有三部分：保障自己愛車的車損險，保障他人受傷或財產損失的三種保險，保障自己愛車內人員的座椅險(或行車險)。確定險種，先橫向比較幾家公司的保費。其實我們都知道，想要兩全其美有點不現(xiàn)實，因為我們想要的是便宜的價格和優(yōu)質的理賠服務。選擇兩三家價格相差不大的公司，然后縱向比較這兩三家公司的理賠服務和增值服務。不同規(guī)模公司的理賠區(qū)別在于理賠限額和定損價格。一些大型保險公司也為人身傷害案件提供免費調解服務。你可以問問業(yè)務員，這么小的案子，如果車被撞了，理賠流程是什么。目前已有多家公司提供app或微信微信官方賬號自助報案和理賠服務。能提供此類服務的，一般不需要車主等定損員前來定損，流程也相對簡單。至于定損的價格，跟車主關系不大。汽車發(fā)生碰撞后，保險公司會盡量修復，無法修復的才會更換。還有一點對于小城市的車主來說尤為重要。在選擇保險公司之前，首先確定你所在的城市或者你經常去的城市是否有這家公司的分公司。如果沒有分公司，后期理賠一般外包給當?shù)氐男蘩韽S或中介，小案件由他們處理。大案的理賠限制就不用說了，這也是為什么有的公司名字沒聽過，報價卻相當便宜的原因。

非事故道路救援

其次是增值服務。目前市場上的保險公司提供道路救援、酒駕、劃痕噴漆、維修服務、洗車服務、代步車服務等。一些大城市還可以提供免費的機場停車服務。在考慮這些服務時，不要擔心你能使用多少次。只要能使用一項增值服務，就能賺到。要知道，保險公司的增值服務并不是為某一個客戶量身定制的，而是廣泛投入到當?shù)氐氖袌鲂枨笾?。想象一下，一個平時不喝酒的人，糾結這家公司要派三個司機，那家公司只派兩個。這種考慮毫無意義。在保險公司提供的增值服務中，有兩個或兩個以上覺得對自己有用。理賠服務優(yōu)先考慮價格，價格優(yōu)先考慮增值服務。

當然，很多老司機說我對自己的駕駛技術有信心，所以我會買一份強制保險。這樣買不違法，但是真的不推薦。具體分析請參考關于單獨購買交強險的文章。什么時候可以一個人買交強險而不恐慌？如果發(fā)生事故，你可以支付賠償責任

車險在不同地區(qū)可以報價的時間不一樣，到期前30天，60天甚至更長。以我居住的江蘇為例，保險公司可以在到期前40天給出一個新一年的車險報價。一般前40天，上一年的保險公司會打電話來提出續(xù)保的報價。這個時候給的返利或者優(yōu)惠政策都比較好。我們知道，保險公司屬于銷售行業(yè)，不僅對下面的員工有績效考核，作為保險公司，也希望盡快關閉老客戶。作為客戶，我們車主一定要買車險。既然保險公司要我們早點買，那肯定和平時的折扣不一樣。比如保險公司平時給的200萬報價，按照提前續(xù)保的政策，可以提高到300萬，一方面體現(xiàn)了客戶提前續(xù)保的尊嚴，另一方面也宣傳了保險公司讓客戶早買多買的理念。真的是所謂的一舉兩得，互惠互利！

在費改之前，各大財險公司都希望業(yè)務做得越多越好。這也給了很多車主朋友更多比較的機會。只要他們愿意處理價格，服務或禮物，一切都可以討論。當時很多人都是當天買的車險，拿到的折扣比平時高很多。費改后，為了均衡發(fā)展各財險公司的業(yè)務，各地銀監(jiān)局對業(yè)務增長較快的公司進行了控制，業(yè)務可以做，但增速不能太快，讓各財險公司保持增長。任何一家公司增速超過預期值，都可能帶來業(yè)務限速，先減少返現(xiàn)，再去除增值服務，從而遏制某一家公司的壟斷。在這種情況下，我們車主購買車險就顯得尤為重要。有可能月初給的優(yōu)惠，月底就不給了，保險也快到期了，還得買。相比半個多月來第一次報價，還是偏高。所以建議在銷售人員溝通的過程中，如果你覺得比較合適或者有投保意向，盡量和銷售人員留個電話或者加個微信，遇到政策調整可以及時聯(lián)系，避免漲價。

什么時候買最好？首先，把你所在地區(qū)的保險公司報價的時間分成三個時間段。前三分之一時間段，保險公司給的險種一般都是以優(yōu)惠組合的形式報給你，比如200萬的駕保，300萬的駕保。保障跨度大，繳納的保費相差不大。這段時間，業(yè)務員會更頻繁的跟進。如果你也覺得價格合適，投保高保額可能是個不錯的選擇。當時間軸達到2/3時，保單開始一般不會變，之后會逐漸收緊高額保單。如果無意增加三者的保額，基本沒有影響。到了最后三分之一的時候，你會發(fā)現(xiàn)業(yè)務員已經很久沒有聯(lián)系你了，因為這個時候他們關注的是剛剛出價的客戶。如果價格或服務相差不大，他們可以下訂單。如果他們等，可能是保險公司限速會降低服務，增加保費，得不償失。