現(xiàn)在每個(gè)城市的生活節(jié)奏都在逐漸加快，對(duì)應(yīng)到每個(gè)人身上的生活和工作的壓力也越來(lái)越重。易鑫車貸收到90后網(wǎng)友小王的留言，他的情況是剛剛工作1年多忍受不了每天早上擠公交和地鐵的痛苦，想買一輛小轎代步。他家里雖然還算富裕，但是不想伸手向父母要錢買車。貸款的話又沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，所以向小編求助，怎么貸款不會(huì)被坑？

小編來(lái)介紹一下，以南京為例、傳統(tǒng)情況下客戶先去4S看車、咨詢貸款，成交繳納貸款手續(xù)費(fèi)3% - 8%不等；這里介紹下4S店的貸款， 4S店都是鼓勵(lì)客戶貸款買車，因?yàn)閺S家金融對(duì)4S店是有金融滲透率的考核，比如貸款比例占30%以上可以享受廠家的返點(diǎn)；同時(shí)廠家給4S店放貸買車可以免息1個(gè)月等，再加上廠家金融基本都打著貼息免息的口號(hào)，所以現(xiàn)在的整體貸款占比已超3成。

4S店車貸款有哪些優(yōu)劣勢(shì)呢？

優(yōu)勢(shì)：

免息、貼息-一般廠家金融免息1-2年

放款速度快，當(dāng)天就可以下款

彈性大：除非黑戶、未滿18歲等，基本都可以辦理貸款、利息上下浮動(dòng)

劣勢(shì)：

免息年限太短、月供壓力高

要收取一定的金融手續(xù)費(fèi)、有的是收取貸款額的3-6個(gè)點(diǎn)，有的是收取車價(jià)的3-6個(gè)點(diǎn)。

不能貸全款買車。

再介紹下市面上銀行的買車貸款政策、一般國(guó)有銀行的利率比較低、商業(yè)銀行的利率稍高；銀行貸款大致有以下三種形式：

1、 有些銀行跟廠家合作，廠家貼息給銀行、銀行準(zhǔn)入4S店即可給客戶放貸，如果銀行給4S店的返點(diǎn)過(guò)高、4S店銷售也會(huì)推薦銀行的貸款產(chǎn)品，客戶也可以享受廠家的免息政策，優(yōu)劣勢(shì)跟廠家金融差不多。

2、 市面上大多數(shù)商業(yè)銀行比如江蘇銀行、南京銀行、華夏銀行都有消費(fèi)貸產(chǎn)品，就是無(wú)抵押貸款，銀行對(duì)客戶的資質(zhì)審核稍高、如果客戶是本地人或可以找本地人擔(dān)保，基本都能貸下來(lái)；這樣銀行會(huì)給客戶授信額度、一般在30萬(wàn)以下，優(yōu)質(zhì)客戶可以貸到60萬(wàn)以上、做貸款分期3-5年；利率約一年5個(gè)點(diǎn)左右；如果車價(jià)在30萬(wàn)以內(nèi)、相當(dāng)于全款去買車，省去了4S店收的金融手續(xù)費(fèi)。

3、 如果還款能力還可以的話、推薦組合貸款、即首付部分申請(qǐng)消費(fèi)貸產(chǎn)品，剩下的申請(qǐng)4S店的免息貸款，至于首付比例多少，要看貸款銀行的利率和4S的手續(xù)費(fèi)綜合測(cè)算下。把自己的閑錢拿去理財(cái)或他用，也是不錯(cuò)的選擇。

另外：如果客戶資質(zhì)不是那么好，又不想給4S店交這么多金融手續(xù)費(fèi)，可以選擇一些擔(dān)保公司、二級(jí)經(jīng)銷商、SP代理、融資租賃公司等，一來(lái)他們手上車價(jià)比較便宜、二來(lái)都是代理銀行的產(chǎn)品，利息不算高，但會(huì)適當(dāng)收取一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。

現(xiàn)在有哪些互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)呢？

目前互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)也比較多，有汽車垂直網(wǎng)站：如易車的易鑫車貸、汽車之家、這類網(wǎng)站貸款產(chǎn)品比較齊全、利息低、選擇面廣；有銀行自己的平臺(tái)、如平安銀行、但選擇面窄、有借貸平臺(tái)如微貸網(wǎng)、、這類平臺(tái)基本都是無(wú)抵押貸款，利息較高；廠家金融官網(wǎng)，因?yàn)檐囆陀邢藜由夏壳笆褂萌瞬欢?，現(xiàn)在還沒(méi)能成為主流。