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日前,中國(guó)人民銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司有關(guān)負(fù)責(zé)人在天津指出,中國(guó)人民銀行正在制定《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》并修訂《個(gè)人汽車貸款管理辦法》,這兩個(gè)辦法有望在近期出臺(tái)。而記者昨天采訪獲悉,負(fù)責(zé)《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》起草的央行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司目前已并入銀監(jiān)會(huì)。隨著銀監(jiān)會(huì)的正式掛牌,相關(guān)工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行,辦法的出臺(tái)也將成為今年銀監(jiān)會(huì)的"重頭戲"之一。
一位參與修訂該辦法的人士向記者透露,《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》預(yù)計(jì)在今年下半年出臺(tái)。據(jù)該人士分析,辦法在五六月份出臺(tái)的可能性不大,主要是一些程序上的問(wèn)題尚要解決。比如,以前這個(gè)辦法是以中國(guó)人民銀行的名義上報(bào)給國(guó)務(wù)院的,現(xiàn)在有關(guān)審批的職能已經(jīng)轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會(huì),那么按照程序,要重新以銀監(jiān)會(huì)的名義上報(bào),再由國(guó)務(wù)院審批,這都需要一定的時(shí)間。
■開辦汽車信貸注冊(cè)資本最低5億元
雖然最終的實(shí)施辦法其中涉及的內(nèi)容目前還很難斷定,但通過(guò)去年公布的征求意見稿,汽車信貸未來(lái)格局的基本思路可略見一斑。
在征求意見稿中,車貸不再是銀行的專有業(yè)務(wù),不管是金融機(jī)構(gòu),還是非金融機(jī)構(gòu)只要具備一定的條件,都可以申請(qǐng)開辦,而且對(duì)內(nèi)外資機(jī)構(gòu)的"申請(qǐng)門檻"是一致的。征求意見稿中,非金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)基本上都要具備"最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；累計(jì)投資額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；連續(xù)3年盈利"、"汽車金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣"等條件。這意味著《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》出臺(tái)后,只要條件許可,一類全新的金融機(jī)構(gòu)------專業(yè)汽車金融服務(wù)公司就全新出場(chǎng)。這類金融機(jī)構(gòu)可能是福特、通用等外資信貸公司,也可能是國(guó)內(nèi)汽車廠商或者其他投資者直接成立的專門機(jī)構(gòu)。
現(xiàn)在最讓汽車廠商關(guān)注的還有兩大問(wèn)題。一是征求意見稿中沒(méi)有明確汽車金融公司的資金來(lái)源；二是汽車金融機(jī)構(gòu)能享受的車貸費(fèi)率優(yōu)惠幅度到底有多大。該人士并沒(méi)有直接回答記者的疑問(wèn),只表示,這兩個(gè)問(wèn)題正在研究中,可以肯定的是,目前一些銀行推出的"最低首付10%,最長(zhǎng)8年的還款期限"并不在《個(gè)人汽車貸款管理辦法》中。
■外資車商可能直接為消費(fèi)者發(fā)放貸款
其實(shí),福特、通用等外資汽車金融公司從中國(guó)加入世貿(mào)組織第一天起,就已著手作相關(guān)準(zhǔn)備,只等辦法出臺(tái)后即可申請(qǐng)。福特汽車信貸公司北京代表處首席代表詹國(guó)棟在參加一次車貸研討會(huì)時(shí),就曾風(fēng)趣地對(duì)記者說(shuō):"自從福特1995年在北京設(shè)代表處以來(lái),我參加過(guò)的有關(guān)汽車消費(fèi)信貸的論壇不下幾十場(chǎng),每次都講福特的汽車信貸如何做。這就好比踢足球,作為一個(gè)運(yùn)動(dòng)員,總是不斷教別人怎么踢,可自己總上不了場(chǎng)。"
而這些外資公司一旦"上場(chǎng)",國(guó)外許多成熟的車貸經(jīng)驗(yàn)也將隨之引進(jìn)。詹國(guó)棟曾向記者分析說(shuō),汽車信貸并不是一場(chǎng)簡(jiǎn)單的利率價(jià)格戰(zhàn),中資銀行目前做汽車貸款的最大障礙是缺乏汽車領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)、與經(jīng)銷商之間的關(guān)系松散,客戶為此要繳納保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)、律師費(fèi)等多種費(fèi)用,這些能占到貸款總額8%左右的費(fèi)用,使貸款人的負(fù)擔(dān)沉重。詹國(guó)棟表示,國(guó)外每個(gè)大汽車集團(tuán)內(nèi)部都有獨(dú)立核算的信貸公司,有一套非常成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系,完全可以在買車的時(shí)候直接發(fā)貸,從而省去中間環(huán)節(jié)的各種費(fèi)用。而且由于汽車生產(chǎn)商通過(guò)信貸公司大規(guī)模、短時(shí)間內(nèi)賣車,已經(jīng)省了很多人力、倉(cāng)儲(chǔ)成本,所以有時(shí)生產(chǎn)商也愿意把所有利息優(yōu)惠返給客戶,完全免息的方式在美、韓等國(guó)使用得都相當(dāng)頻繁。
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