自燃致?lián)p索賠難 車(chē)險(xiǎn)條款細(xì)斟酌
在1998年之前，車(chē)輛保險(xiǎn)條款對(duì)于自燃并沒(méi)有具體的描述和定義。一段時(shí)間內(nèi)，對(duì)于自燃而導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人索賠和保險(xiǎn)公司拒賠的爭(zhēng)議不斷,各地都出現(xiàn)了一些相關(guān)的案例,最典型的是龍達(dá)經(jīng)貿(mào)公司訴人保大連技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分公司車(chē)輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償案。
車(chē)輛自燃、火災(zāi)事故尤其在夏天高溫季節(jié)，經(jīng)常發(fā)生，如某市4天間發(fā)生了5起自燃（火災(zāi)）事故；6月以來(lái)，太原市區(qū)內(nèi)就發(fā)生13起機(jī)動(dòng)車(chē)自燃火災(zāi)事故；而據(jù)杭州消防部門(mén)的統(tǒng)計(jì)，2003年他們接到汽車(chē)火災(zāi)（自燃）報(bào)警100余起，平均每三天就有一起車(chē)輛火災(zāi)（自燃）事故。據(jù)消防部門(mén)的統(tǒng)計(jì)，七成汽車(chē)自燃發(fā)生在車(chē)輛行駛過(guò)程中，一般都是因?yàn)槿加拖到y(tǒng)方面出現(xiàn)問(wèn)題。另外，汽車(chē)在使用10萬(wàn)公里以后，很容易出現(xiàn)高壓線(xiàn)漏電現(xiàn)象，瞬間電壓可以達(dá)到1萬(wàn)伏以上，這足以引燃一定濃度的汽油蒸汽。
車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)（自燃），輕者汽車(chē)受損，重則汽車(chē)報(bào)廢，乃至引起人員傷亡。汽車(chē)一旦發(fā)生火災(zāi)(自燃)能夠得到及時(shí)有效搶救的不多,往往是被燒得面目全非，這就很難找到準(zhǔn)確的起火原因，給消防部門(mén)出具勘查結(jié)論帶來(lái)很大的困難，相關(guān)聯(lián)的給保險(xiǎn)公司的理賠也帶來(lái)不少的麻煩。
根據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定，火災(zāi)是車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，而自燃是車(chē)輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任。在1998年之前，車(chē)輛保險(xiǎn)條款對(duì)于自燃并沒(méi)有具體的描述和定義。只是在中國(guó)人民銀行給各保險(xiǎn)公司下發(fā)的文件中有具體的描述，“自燃：保險(xiǎn)車(chē)輛因本車(chē)電路﹑線(xiàn)路﹑供油系統(tǒng)及貨物等發(fā)生問(wèn)題產(chǎn)生自身起火，造成保險(xiǎn)車(chē)輛損失”，但并沒(méi)有將此作為保險(xiǎn)合同的一部分。一段時(shí)間內(nèi)，對(duì)于自燃而導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人索賠和保險(xiǎn)公司拒賠的爭(zhēng)議不斷,各地都出現(xiàn)了一些相關(guān)的案例,最典型的是龍達(dá)經(jīng)貿(mào)公司訴人保大連技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分公司車(chē)輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償案：
1995年10月，大連經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)龍達(dá)經(jīng)貿(mào)有限公司向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司大連經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)分公司為其奔馳S320型轎車(chē)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、失盜險(xiǎn)；車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為120萬(wàn)元人民幣，險(xiǎn)期限自1995年10月18日零時(shí)起至1996年10月17日24時(shí)止；總保險(xiǎn)費(fèi)42200元。
1996年1月7日零晨，該保險(xiǎn)車(chē)輛在大連開(kāi)發(fā)區(qū)5號(hào)公路保稅區(qū)北側(cè)發(fā)生火災(zāi)。駕駛員及時(shí)采取施救措施，并讓一出租車(chē)司機(jī)到開(kāi)發(fā)區(qū)消防處報(bào)警。當(dāng)消防車(chē)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，整個(gè)轎車(chē)已全部起火，消防車(chē)隨后把火撲滅。但因當(dāng)天北風(fēng)6—7級(jí)，火勢(shì)較猛，故該轎車(chē)已全部燒毀�？辈旌驼{(diào)查的結(jié)論是：“現(xiàn)場(chǎng)未發(fā)現(xiàn)人為破壞跡象，排除了外來(lái)火種、吸煙、放火、自燃等引起火災(zāi)因素，消防處根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和勘驗(yàn)證實(shí)，起火部位在車(chē)后部，后部被燒重于前部，車(chē)后箱內(nèi)的油箱防爆孔呈敞開(kāi)狀。綜上所述，經(jīng)分析認(rèn)定，此次火災(zāi)的直接原因是油箱防爆孔蓋脫落，油箱內(nèi)的汽油穿出，遇火花引燃汽油發(fā)生火災(zāi)�！�
公安部消防局編寫(xiě)的《放火手冊(cè)》對(duì)“自燃”解釋為：“凡是不需要外界明火作用，而是由于物質(zhì)本身的化學(xué)變化（通常是由于緩慢的氧化作用），或受外界溫﹑濕度的影響，發(fā)熱并積熱不散達(dá)到其燃點(diǎn)而引起的自行燃燒叫自燃。”
下一篇：
