神行太保，趕快退保，
保費(fèi)偏高，接受不了；
華泰續(xù)保，心生煩惱，
這個不賠，那個不保；
平安來保，一想就飽，
服務(wù)太差，網(wǎng)點(diǎn)太少；
想來想去，來到人保，
大爺作風(fēng)，沒有改好。
這是一名車險(xiǎn)代理為我們形容的車險(xiǎn)費(fèi)率條款改革后的北京四大保險(xiǎn)公司——中國人民保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。雖然這順口溜有明顯的調(diào)侃味道，并不能夠客觀說出四大保險(xiǎn)公司的真實(shí)情況，但是不難看出，順口溜中指出的很多問題涉及到了保戶最終的受益點(diǎn)——賠償處理。
保險(xiǎn)公司鼓勵保戶直接到保險(xiǎn)公司投保，對此各家保險(xiǎn)公司都有不同的優(yōu)惠，人保對直投客戶實(shí)行全部險(xiǎn)種4%的優(yōu)惠，太平洋、平安和華泰均為10%。根據(jù)記者向各家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人了解到，人保在北京18個區(qū)縣有82個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，平安的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要分布北京八大城區(qū)，太平洋和華泰的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)深入到了北京的各郊區(qū)縣。另外，各保險(xiǎn)公司還通過建立代理制拓展自己的銷售渠道，盡管采訪中各保險(xiǎn)公司都強(qiáng)調(diào)對其代理人實(shí)施了嚴(yán)格的資質(zhì)認(rèn)證和統(tǒng)一的管理，但在此我們還是提醒消費(fèi)者在通過代理渠道上車險(xiǎn)時，要求其出示執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證以及和保險(xiǎn)公司簽訂的正式代理合同。因?yàn)樵谛隆侗ｋU(xiǎn)法》中規(guī)定，由于代理人誤導(dǎo)消費(fèi)者而發(fā)生糾紛，相關(guān)保險(xiǎn)公司對其行為承擔(dān)法律責(zé)任。
北京地區(qū)私家車輛發(fā)展迅速，市民學(xué)車、買車、開車的熱情高漲。據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京擁有汽車駕照的人數(shù)已達(dá)300萬，道路上新手多，出事率高。而一旦發(fā)生交通事故，車主從報(bào)案到定損，再到維修，直至最終拿到賠償金，保險(xiǎn)公司的服務(wù)至關(guān)重要。新車險(xiǎn)推出以后，受到車主的高度關(guān)注。那么，各家保險(xiǎn)公司在實(shí)行新車險(xiǎn)政策后，賠償處理方面是否令人滿意呢？
人保：理賠條款有吸引力，但服務(wù)有待改進(jìn)
網(wǎng)點(diǎn)：★★★★
滿意度：★★★
從條款而言，人保實(shí)行新車險(xiǎn)后，盜搶險(xiǎn)沒有原先20%的免賠。同時，家庭車免賠率降低，負(fù)全部責(zé)任的免賠率為15%（舊險(xiǎn)20%），負(fù)主要責(zé)任的免賠率為10%（舊險(xiǎn)15%），負(fù)同等責(zé)任的免賠率為８%（舊險(xiǎn)10%），負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%（舊險(xiǎn)5%），單方肇事事故免賠率為15%（舊險(xiǎn)20%）。而且，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將按全部損失與部分損失兩部分賠付，保戶們得到了更大的實(shí)惠。
但保戶應(yīng)注意，人保實(shí)行新車險(xiǎn)后，部分條款的免賠率也做了相應(yīng)的提高：在投保期間內(nèi)，發(fā)生第二次保險(xiǎn)事故后，將有15%的車險(xiǎn)免賠率；車輛發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但無法找到第三方的，要在全部責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上增加15%的絕對免賠率（舊險(xiǎn)為5%）；非固定駕駛員使用車輛時發(fā)生事故，增加免賠率5%。
而在實(shí)際的理賠中，記者采訪了兩名人保的保戶，據(jù)他們反映：人保的規(guī)模最大，所以公司設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)比較多，理賠很容易。但因?yàn)閷?shí)行新車險(xiǎn)，理賠單也更新了，要比原先填寫的內(nèi)容復(fù)雜，頁數(shù)也多，很累人。而在辦理賠時，人保方面要求證件特別苛刻，不僅要求齊全，而且都是要原件，像有時保戶自己無法親自辦理手續(xù)，轉(zhuǎn)交給代理人辦時，就常因?yàn)樽C件問題而擱置，也有保戶反映，人保在定損時，所參照的配件價(jià)格不是隨著市場的變化而變化的，有的價(jià)格可能都是幾年前的舊價(jià)格了，與現(xiàn)在汽配城的價(jià)格相比，高低可能會差幾十到幾百元不等，有時會對保戶不公平，有時對公司來說也是一個不小的損失。
太保：理賠責(zé)任增加，但服務(wù)滯后
網(wǎng)點(diǎn)：★★★
滿意度：★★★
從太保的新條款來看，在理賠處理程序上取消了訴訟前置，而且車輛損失分為全部損失和部分損失，還進(jìn)一步明確了施救費(fèi)。
保戶感到更多實(shí)惠的是，一旦保戶單一出險(xiǎn)，如發(fā)生盜搶或全損，使車險(xiǎn)終止，屆時太保仍將支付給保戶其他未了責(zé)任的保費(fèi)；基本險(xiǎn)中所列自然災(zāi)害引起的事故不實(shí)行免賠；其附加險(xiǎn)中沒有免賠；如果保戶如想退保，公司會按日費(fèi)率計(jì)算退還保費(fèi)。這與其他幾家公司相比，優(yōu)勢非常明顯的。
但新車險(xiǎn)也加強(qiáng)了對高風(fēng)險(xiǎn)保戶的監(jiān)管措施，如在一個保險(xiǎn)年度內(nèi)發(fā)生三次以上保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人將從第四次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，在條款規(guī)定的免賠率基礎(chǔ)上再增加5%，但在一個保險(xiǎn)年度內(nèi)該項(xiàng)免賠率最高增加15%。另外，車輛發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但無法找到第三方的，要在全部責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上增加10%的絕對免賠率（舊險(xiǎn)為5%）。
據(jù)太保保戶反映：太保服務(wù)人員的專業(yè)性不錯，態(tài)度也很好，但還是因?yàn)楣径〒p人員數(shù)量相對較少，有時會影響賠付的進(jìn)度。原先太保曾開過網(wǎng)上定損，改善了理賠的速度，但網(wǎng)上定損的價(jià)格較低，后來也不知是何原因，這項(xiàng)服務(wù)關(guān)閉了。太保公司也意識到了這個問題，在新車險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，在超過了約定的賠償期限后，保險(xiǎn)公司將向保戶支付賠付滯納金，不知這項(xiàng)措施是否能有效地解決及時賠付問題。
平安：限制嚴(yán)格，服務(wù)不能令保戶滿意
網(wǎng)點(diǎn)：★★★
滿意度：★★
或許因?yàn)槠桨驳闹饕獦I(yè)務(wù)是壽險(xiǎn)，公司也沒有將過多的精力與人員投入到財(cái)險(xiǎn)中，在公司新車險(xiǎn)的理賠條款中，平安沒有做太多的修改，但對投保人最大的吸引力在于，在車險(xiǎn)年度期限內(nèi)，車主多次發(fā)生保險(xiǎn)事故，也不會有免賠率。
采訪中，一些保戶對平安的問題反映多是集中在服務(wù)方面，認(rèn)為平安的服務(wù)意識有待提高，人員素質(zhì)與大公司形象有差距。一名保戶因?yàn)樵趯?shí)際理賠中遇到了個別問題，已經(jīng)在大樓中來回跑了幾趟，臉上疲憊的神態(tài)中透著無奈。而在車險(xiǎn)理賠中心，記者向其索要公司的條款費(fèi)率宣傳手冊時，對方干脆地回絕：“沒有�！边@是在其他幾家保險(xiǎn)公司中都沒有的。還有保戶反映，車輛發(fā)生了事故后，必須要在平安指定的維修點(diǎn)維修，如果是在其他廠家維修的話，平安將不給理賠。
華泰：服務(wù)好，理賠價(jià)格有點(diǎn)低
網(wǎng)點(diǎn)：★★
滿意度：★★★★
華泰的新車險(xiǎn)條款中規(guī)定，不再以新車購置價(jià)而以實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，因此在最終賠付時，保戶投保的金額與得到的賠付金額是成正比的。同時，在車險(xiǎn)年度期限內(nèi)，車主多次發(fā)生保險(xiǎn)事故，也不會有免賠率。但保戶也不要高興太早，如果你投保時未如實(shí)告之真實(shí)情況，在保險(xiǎn)年度內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，免賠率將增加10%，其中非固定駕駛員使用車輛時發(fā)生事故，免賠率將增加30%，可以看出，華泰的條款絕對體現(xiàn)了獎懲分明的原則。
被訪的保戶對華泰還是多持肯定態(tài)度的，認(rèn)為其服務(wù)人員素質(zhì)好，而且理賠速度很快，如是2000元以下的小理賠立等可取，稍大金額的也就是多等幾天工夫。也有保戶反映，華泰的賠付金額要稍低，但也有保戶認(rèn)為，華泰的賠付金額雖不算高，但會有人員向你推薦一些維修廠，維修下來的費(fèi)用非常合理，這個價(jià)格要在一些專營廠修理的話，價(jià)格會高出很多，而且指定維修廠的質(zhì)量也還不錯。
在記者采訪時，保險(xiǎn)公司及相關(guān)專家都認(rèn)為，保險(xiǎn)最后要比拼的是產(chǎn)品及服務(wù)，我們僅以此來提醒消費(fèi)者，費(fèi)率并不應(yīng)該是選擇車險(xiǎn)時的最關(guān)鍵因素。因?yàn)檐囯U(xiǎn)價(jià)格的高低涉及到投保人自身情況、保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種、出險(xiǎn)后的賠付等諸多因素，車主們在投保時不能盲目地僅從價(jià)格出發(fā)，而更要考慮車險(xiǎn)的價(jià)格是否與今后的收益成正比。俗話說：一分錢一分貨。如果只圖一時的便宜，最后吃虧的可能還是你自己。
