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保險(xiǎn)是汽車(chē)消費(fèi)環(huán)節(jié)的一大支出項(xiàng)目，和養(yǎng)路費(fèi)類(lèi)似，每年一交。只要你的車(chē)還在行駛，你就得買(mǎi)保險(xiǎn)(法律規(guī)定)。對(duì)于一輛10萬(wàn)元左右的汽車(chē)，即使只上幾個(gè)主要的險(xiǎn)種，每年也得交上 3000-4000元。很多車(chē)主朋友經(jīng)常問(wèn)我 關(guān)于保險(xiǎn)的問(wèn)題，怎樣可以省錢(qián)又不耽誤 事，帶著這個(gè)問(wèn)題記者采訪了保險(xiǎn)公司的胡小姐，請(qǐng)她談了談關(guān)于投保的事宜。
從總體上說(shuō)，保險(xiǎn)公司設(shè)置的任何 一項(xiàng)險(xiǎn)種都是有一定道理的，都是為車(chē)主承擔(dān)用車(chē)風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)普通的車(chē)主而言，根據(jù)車(chē)的檔次不同，和車(chē)主的駕車(chē)水平的差異，在投保上可以有一定的變通。一般私車(chē)可以上第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)四種。
車(chē)險(xiǎn)簡(jiǎn)介
第三者責(zé)任險(xiǎn)是主險(xiǎn)的重要組成部 分，是強(qiáng)制性的險(xiǎn)種，必須上，失去了第 三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)就失去了意義。有的車(chē) 主覺(jué)得自己開(kāi)車(chē)技術(shù)很好，不用上保險(xiǎn)， 胡小姐認(rèn)為車(chē)主可以保證自己不去撞別 人，但不能保證別人不撞自己。其實(shí)車(chē)撞 壞了不要緊，最怕車(chē)?yán)锍约阂酝獾膭e人 受傷，說(shuō)實(shí)話(huà)，大的交通事故肯定會(huì)有人 員傷亡，人若真的死了，賠償是非常有限 的，如果人受傷了住進(jìn)了醫(yī)院，一天不出 來(lái)，其費(fèi)用就相當(dāng)可觀，可以說(shuō)沒(méi)有上 限。你買(mǎi)了第三者責(zé)任險(xiǎn)，就大大降低了 自己的風(fēng)險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的意義并不是 車(chē)本身，人才是最重要的。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)分5萬(wàn)、10萬(wàn)． 20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)幾個(gè)檔次的，根據(jù)車(chē)型 的不同可以選擇相應(yīng)的檔次。從實(shí)際投保 的情況看，超過(guò)20萬(wàn)的很少，最多也就是 10萬(wàn)，不過(guò)這個(gè)檔次的基本上適用。這幾個(gè)檔次的保費(fèi)其實(shí)相差很小，保5萬(wàn)是 1040元，保10萬(wàn)是1300元(保險(xiǎn)公司一般 還有折扣，不用交這么多)，雖然差幾百 元，但換來(lái)的是幾萬(wàn)元的保障，車(chē)主應(yīng)在 可選的范圍內(nèi)最大地保證自己的利益。 車(chē)損險(xiǎn)上的人比較多，畢竟因保險(xiǎn)事 故修車(chē)造成的費(fèi)用無(wú)法估計(jì)，有人出錢(qián)修 總比自己掏錢(qián)強(qiáng)。
盜搶險(xiǎn)最好還是買(mǎi)一份�，F(xiàn)在盜車(chē)是 相當(dāng)嚴(yán)重的尤其是像桑塔納這樣的車(chē)型 失竊率一直比較高。很多車(chē)主只關(guān)心自己 的車(chē)壞了保險(xiǎn)公司怎么賠和賠多少，卻很 少考慮車(chē)會(huì)不會(huì)丟的問(wèn)題。我曾經(jīng)接待過(guò) 這樣的車(chē)主頭一年給車(chē)上了全險(xiǎn)結(jié)果一 年下來(lái)什么事也沒(méi)有發(fā)生，覺(jué)得保險(xiǎn)買(mǎi)虧 了。第二年只上了個(gè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，結(jié)果 車(chē)丟了因?yàn)闆](méi)上盜搶險(xiǎn)，這個(gè)損失100％ 由自己承擔(dān)。盜搶險(xiǎn)對(duì)于10萬(wàn)元的車(chē)也就 是1000多元，但確實(shí)是買(mǎi)了份踏實(shí)。
不計(jì)免賠險(xiǎn)是幾個(gè)險(xiǎn)種中花銷(xiāo)最少的，但卻是最管用的。例 如開(kāi)車(chē)時(shí)路邊的小石子蹦起將車(chē)漆劃傷，如果你沒(méi) 有保不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公 司是不予賠付的。不計(jì)免 賠險(xiǎn)賠的是車(chē)損和三者險(xiǎn) 的20％。由于是附加險(xiǎn)， 購(gòu)買(mǎi)時(shí)完全遵從車(chē)主的意愿。它并不是對(duì)附加險(xiǎn)承 擔(dān)免賠金額，只是針對(duì)主 險(xiǎn)。所以您的車(chē)即使上了盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免 賠險(xiǎn)，萬(wàn)一車(chē)丟了，也只能獲得扣除折舊 后車(chē)價(jià)80％的賠付。
一般老百姓也不會(huì)買(mǎi)太好的車(chē)，上幾個(gè)主要的險(xiǎn)足矣。拿玻璃險(xiǎn)說(shuō)，破損的機(jī) 會(huì)比較小而且即使壞了大多也能擔(dān)負(fù)得 起�？扇绻�(chē)擦了碰了修理的費(fèi)用就不好 說(shuō)了。公認(rèn)女人駕車(chē)是比較面的，開(kāi)車(chē)出 事故的機(jī)率總的來(lái)說(shuō)要比男士高，所以買(mǎi) 險(xiǎn)的時(shí)候如果對(duì)自己沒(méi)太大把握還是上個(gè)全險(xiǎn)比較穩(wěn)妥。
投保誤區(qū)
有個(gè)捷達(dá)CT的車(chē)主問(wèn)我，是不是保得多就賠的多，從某種意義上來(lái)說(shuō)是這樣的。但是車(chē)價(jià)12萬(wàn)你保50萬(wàn)你說(shuō)值不值?再說(shuō)了，超過(guò)車(chē)的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)承保。在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)銷(xiāo)商可能會(huì)對(duì)你說(shuō)，只要是買(mǎi)了全額保險(xiǎn)，出了問(wèn)題保險(xiǎn)公司全都賠，而事實(shí)上不是那么回事，例如出了盜搶險(xiǎn)，車(chē)價(jià)10萬(wàn)，加上附加費(fèi)是11萬(wàn)，但出了事保險(xiǎn)公司是以購(gòu)車(chē)的發(fā)票為準(zhǔn)，新車(chē)購(gòu)置附加費(fèi)的損失只能自己承擔(dān)，并且盜搶險(xiǎn)只賠80％，鐵 的規(guī)定，保單上都詳細(xì)寫(xiě)請(qǐng)了。你違章駕 駛出了車(chē)險(xiǎn)，交管部門(mén)認(rèn)定了責(zé)任，保險(xiǎn) 公司也不會(huì)賠。新車(chē)上牌過(guò)程中，車(chē)行駛 時(shí)碰壞了保險(xiǎn)公司是賠付，但如果車(chē)丟了保險(xiǎn)公司是不賠的這也是保險(xiǎn)條例所 規(guī)定的，你不服，即使打官司也打不贏。 國(guó)情和保險(xiǎn)法決定了保險(xiǎn)公司實(shí)行的 是高保低賠付。 有的車(chē)主認(rèn)為買(mǎi)了保險(xiǎn)交完錢(qián)之后覺(jué)得挺失落，感覺(jué)就是買(mǎi)了張紙，我認(rèn)為其實(shí)您不僅買(mǎi)了一張紙，更重要的是 買(mǎi)下了一份責(zé)任.
專(zhuān)家提示
1．及時(shí)續(xù)險(xiǎn)。車(chē)險(xiǎn)是有一定期限的， 過(guò)了一天，你不把險(xiǎn)給上，出了問(wèn)題，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給你賠償。
2． 保單要妥善保存。車(chē)主大多對(duì)保險(xiǎn) 交多少錢(qián)很關(guān)心，但交完錢(qián)之后什么也不注意，甚至丟了，這會(huì)造成不必要的麻煩。
3．認(rèn)真閱讀保單的具體條款，尤其是關(guān)于自己責(zé)任的條款。發(fā)生糾紛時(shí)是按保單說(shuō)話(huà)，不要想當(dāng)然。
4．保險(xiǎn)是針對(duì)汽車(chē)在行駛中出現(xiàn)的問(wèn) 題，在出險(xiǎn)報(bào)案時(shí)要注意一定的技巧。
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