案例二 酒后駕車

　　酒后駕車，肇事?lián)p失是否該由保險公司承擔(dān)？在孫先生的來信中，他開門見山地提出了這個問題。

　　去年8月晚，孫先生駕駛途中與其它車輛發(fā)生主追尾事故。事后，交警部門認定孫先生酒后駕車，應(yīng)負全部責(zé)任。孫先生要求保險公司按照第三者責(zé)任險進行賠付。他認為，根據(jù)《道路交通安全法》，機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

　　但保險公司以孫先生酒后駕車為由表示拒賠�！败囯U保單條款中明確，保險公司不負責(zé)因駕駛員飲酒造成的損失或經(jīng)濟賠償責(zé)任。同時，《保險法》也規(guī)定，被保險人在保險標(biāo)的危險程度增加的情況下未履行告知義務(wù)，保險公司不承擔(dān)因此發(fā)生的事故賠償責(zé)任，酒后駕車就屬于這種情況。”

　　酒后駕車一般分為兩種情況，

　　一種是喝醉，明知酒后駕車危險，還開車。一種是只喝了一點酒，發(fā)生事故主要是因為過失引起的。對酒后駕車，商業(yè)三者險是明確不賠的，交強險則規(guī)定可以由保險公司先墊付搶救費用。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，“如果酒后駕車造成的損失由保險公司承擔(dān)，免除酒后駕車者的民事賠償責(zé)任，會不會變相縱容酒后駕車行為？”

　　案例三 事故私了

　　事故后“私了”的做法在日常生活中較為普遍。家住寧波的蘇先生近日駕車在路上發(fā)生追尾剮蹭，交警認定蘇先生負責(zé)。因為對方車輛受損部分非常小，因此雙方通過交通事故簡易程序處理，蘇先生付給對方賠償金400元。可是，當(dāng)蘇先生要求保險公司支付這400元第三者險時，保險公司以“沒有進行現(xiàn)場勘驗定損”，拒絕賠付。

　　保險公司堅持認為，因保險事故損壞的第三者財產(chǎn)，修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險公司檢驗、協(xié)商確定修理項目、方式和費用，否則保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。由于蘇先生沒有通知保險公司進行定損和勘驗，所以拒賠。

　　據(jù)記者了解，保險公司不愿意“私了”，主要是擔(dān)心可能引發(fā)道德風(fēng)險，有騙保的可能。保險公司認為，車子在路上發(fā)生碰撞，碰撞程度到底有多嚴(yán)重，應(yīng)當(dāng)由保險公司來定損。否則，人為造假的可能性很難避免。如果這類道德風(fēng)險對保險公司經(jīng)營造成負擔(dān)，保險公司反過來會通過漲價來化解。這樣對于更多的車主并不利。

　　一家財險公司車險部工作人員告訴記者，保險公司對于私了是不賠的。即便交警到場，出具《事故認定書》，車主私下的“解決方案”保險公司也不會認同。事故發(fā)生后，維修前必須要由保險公司定損員勘查定損，這樣的情況下，才能正確確定事故理賠金額。

　　而對于“私了”，各家公司操作不同，但總的來說，保險公司對于“私了”是不認可的。即便對個別“私了”，保險公司最終買單，但這類“私了”一般金額很小，一二千元以內(nèi)。且保險公司到場后，事故責(zé)任認定雙方?jīng)]有異議的，這樣的情況，即使交警不到場也可以“私了”。但換個角度看，由于保險公司也到了場，這樣的“私了”也不算是真正的“私了”。