近日，在廣州豐田雅力士上市儀式上，一套名為“雅靈”的金融車貸服務引起了媒體和準車主們的注意，該金融服務是專門為雅力士而設計，以“低首付、低月供、尾款處理靈活”吸引了不少年輕車主。據(jù)了解，這是首次有汽車金融公司特意為某一款車型推出專門的貸款服務，也是中國首款專門針對小型車客戶的車貸。有專家稱，在汽車金融發(fā)展高速的今天，“雅靈”對整個中國汽車金融市場具有相當大的研究意義。

　　銀行貸款困難成汽車金融發(fā)展契機

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)表示，在美日等發(fā)達國家，通過按揭銷售的車輛占新車銷售的80%-90%，而在中國，即使在深圳這些相對發(fā)達的城市，通過按揭購買車的消費者也僅占10%左右，在全國，這個數(shù)字連3%都不到。有專家表示，中國車貸的滯后，除了因為中國消費者的消費習慣相對保守外，更大程度是因為目前的銀行汽車信貸門檻過高。

　　“現(xiàn)在很多客戶向銀行申請購車貸款被拒，感覺有點像申請美國簽證�！币晃�廣州豐田的經銷商這樣說。據(jù)了解，各家商業(yè)銀行對汽車信貸的態(tài)度冷漠，特別對于10萬元左右的小型車，放貸門檻會更高。

　　有熟悉銀行信貸的人士透露，銀行的工作人員通常會針對車貸申請人的情況開會討論，只要有兩人反對放貸，申請就算失敗。廣州豐田經銷商表示，由于貸款被拒經常發(fā)生，因此，現(xiàn)在有不少客戶直接選擇豐田金融的車貸服務。

　　豐田金融推小型車專門貸款服務--“雅靈”

　　針對銀行信貸全面收緊的狀況，一直走在汽車金融服務前列的豐田金融推出了它的新產品--“雅靈”車貸。

　　“雅靈”產品示意圖

　　由于小型車的消費者大部分都在25-35歲之間，往往沒有太多積蓄，也不愿意為了車貸而太多地降低生活水平。針對此特點，豐田將“雅靈”的還款計劃設計成為“啞鈴型”。

　　“雅靈”有兩種貸款計劃可供選擇：雅靈A是除了首付30%外，還有40%的貸款可作尾款在貸款到期時一次性付清，貸款期為兩年；雅靈B是除了首付30%外，還有30%的貸款可作為尾款，貸款期為三年。相對于大部分銀行采用40%-50%的首付，雅靈具有首付低的優(yōu)點，加上一部分貸款可作為尾款在貸款到期時一并還清，這樣就等于減輕了貸款人的月供壓力，僅僅尾款這一項，就可減少30%-43%的月供。

　　針對小型車消費者的消費特征，“雅靈”還具有尾款處理靈活的優(yōu)點。尾款到期時，有三種不同處理方式：一是一次性還清；二是再申請二次分期，當初選擇貸款期為兩年的消費者可有最長36個月的展期，而貸款期為三年的消費者則可有最長24個月的展期；第三種方式是可將使用了兩年或三年的雅力士交由經銷商作殘值評估后，將殘值扣除尾款后的余款作為購買豐田品牌其它車型的首付。

　　理財專家：“雅靈”低首付、低月供

　　對于這款專門針對小型車車主而推行的汽車金融服務，有理財專家表示，目前有一些汽車金融公司傾向推出50%/50%的汽車金融服務，也就是首付50%的車款，在一年內把剩下的50%尾款一次性付清，這對于希望一次性付清車款的消費者來說是有利的，因為得到了50%尾款1年的收益期，但對于真正希望貸款購車的人來說，50%的首付還是顯高。一般來說，30%的首付比例對于年齡在25-40歲之間的客戶來說接受程度比較高；而按照估算，2000元是小型車客戶比較可以接受的平均月供，這樣可以降低月供帶來的壓力，客戶也可以利用手中的閑散資金獲得更多收益。

　　理財專家建議：降低月供可減輕客戶還款壓力

　　除貸款方式靈活，手續(xù)簡便、審核周期短也是“雅靈”一大特色，據(jù)豐田金融相關負責人介紹，“雅靈”車貸目前在主要沿海發(fā)達城市、主要省會城市推行，消費者只要在具有“雅靈”車貸服務的經銷店辦理相關手續(xù)、并向豐田金融公司提供相關證明，即可在兩到三天內得到答復，而銀行貸款最快也需要一周以上的時間。

　　如此看來，這個針對雅力士的貸款計劃確實給那些經濟基礎尚不穩(wěn)定的年輕購車者帶來便利，相信會有越來越多的汽車消費者希望通過汽車金融公司提供的貸款計劃，提前實現(xiàn)購車夢想。