12年后，車(chē)貸新政再次胎動(dòng)，但因“貸款人發(fā)放的汽車(chē)貸款金額占借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例，不得超過(guò)貸款最高發(fā)放比例要求”的此項(xiàng)規(guī)定，汽車(chē)貸款零首付這一美好愿望無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

　　近日，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于修改<汽車(chē)貸款管理辦法>的決定（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》），這是繼2004年《汽車(chē)貸款管理辦法》頒布以來(lái)行業(yè)政策的第一次變動(dòng)。

　　《征求意見(jiàn)稿》在實(shí)施汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例上做出了新的要求：貸款人發(fā)放的汽車(chē)貸款金額占借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例，不得超過(guò)貸款最高發(fā)放比例要求。

　　貸款最高發(fā)放比例是多少？《征求意見(jiàn)稿》稱(chēng)，”貸款最高發(fā)放比例要求由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展等實(shí)際情況另行規(guī)定”。

　　另外，值得注意的是，《征求意見(jiàn)稿》不再?gòu)?qiáng)制借款人進(jìn)行擔(dān)保，“貸款人發(fā)放汽車(chē)貸款，應(yīng)要求借款人提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保。經(jīng)貸款人審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人信用良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保”。

　　”這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是個(gè)好消息，申請(qǐng)借款人最低首付比例可能下降，再加上放松擔(dān)保，銀行的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)可能會(huì)有所擴(kuò)大，”一位業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，但銀行比較傳統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較強(qiáng)，具體怎么開(kāi)展這種業(yè)務(wù)，還需要一段時(shí)間觀察。

　　根據(jù)現(xiàn)行2004年《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定：申請(qǐng)自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%；商用車(chē)貸款、二手車(chē)分別是70%和50%。

　　也就是說(shuō)，按照現(xiàn)行規(guī)定：申請(qǐng)自用車(chē)貸款的借款人最低首付比例為20%，商用車(chē)和二手車(chē)最低首付比例分別為30%和50%。

　　除此之外，《征求意見(jiàn)稿》還新增了對(duì)新能源車(chē)的定義，“新能源汽車(chē)（愛(ài)基,凈值,資訊）是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車(chē)，主要包括純電動(dòng)汽車(chē)、插電式混合動(dòng)力汽車(chē)及燃料電池汽車(chē)”。

　　根據(jù)今年4月央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》，新能源汽車(chē)首付最低為15%，二手新能源車(chē)的首付最低為30%。

　　銀行汽車(chē)貸款為目前汽車(chē)金融模式之一，除此之外還有金融公司、廠商金融、信用卡分期以及融資租賃這幾種。

　　由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)編撰的《2015中國(guó)汽車(chē)金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截止到2016年3月，2015年汽車(chē)金融整體市場(chǎng)規(guī)模在8000億-9000億元。汽車(chē)金融滲透率約為35%。

　　德勤更大膽預(yù)計(jì)，2020年中國(guó)汽車(chē)金融滲透率將達(dá)到 50%，市場(chǎng)規(guī)模有望突破2萬(wàn)億元。