你是否經(jīng)常聽(tīng)到保險(xiǎn)代理人說(shuō):

保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)。

所以保險(xiǎn)公司真的不會(huì)破產(chǎn)？

今天就來(lái)揭曉謎底吧。

— 1 —

中國(guó)保險(xiǎn)公司

允許破產(chǎn)

保險(xiǎn)公司不會(huì)破產(chǎn)，這不是真的。

從償付能力監(jiān)管來(lái)看，中國(guó)確實(shí)是目前世界上保險(xiǎn)監(jiān)管水平最全面、最先進(jìn)的國(guó)家之一。

中國(guó)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)并持有的保單，可以說(shuō)是世界各國(guó)中最安全的。

我并不自豪地說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)受到最全面的監(jiān)管保護(hù):

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì))根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依法監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

在每個(gè)季度末和每年年底，根據(jù)監(jiān)管要求和指引，保險(xiǎn)公司會(huì)建立詳細(xì)的數(shù)學(xué)模型和壓力測(cè)試，以確保它們有能力以99.5%的概率無(wú)論發(fā)生什么都不會(huì)失敗。

但是，根據(jù)中國(guó)的保險(xiǎn)法，中國(guó)的保險(xiǎn)公司是允許破產(chǎn)的！

事實(shí)上，在中國(guó)，保險(xiǎn)公司償付能力不足并不意味著公司會(huì)破產(chǎn)。

但是如果保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)了，我們還有保險(xiǎn)保障基金，保證你的保單安全！

極端情況下，根據(jù)《保險(xiǎn)法》及相關(guān)規(guī)定，

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以指定破產(chǎn)保險(xiǎn)公司仍然有效的保單及其保單準(zhǔn)備金由另一家或者多家保險(xiǎn)公司承保。

根據(jù)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，保險(xiǎn)保障基金將提供救助。以人壽保險(xiǎn)為例:

第二十一條被依法撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司的清算資產(chǎn)不足以支付人身保險(xiǎn)合同的保單利益的，保險(xiǎn)保障基金可以按照下列規(guī)則對(duì)保單受讓公司進(jìn)行救助: (一)投保人為個(gè)人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后、轉(zhuǎn)讓前保單利益的90%為限；(2)投保人為機(jī)構(gòu)的，轉(zhuǎn)移后救助金額以轉(zhuǎn)移前保單利息的80%為限。

專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)保障基金，用于應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，全額賠付5萬(wàn)元以下；數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，按90%賠償。

而且，救助破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司并不是保險(xiǎn)保障基金的唯一目的。

根據(jù)《保險(xiǎn)保障資金管理辦法》:

第十六條有下列情形之一的，可以動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金: (一)保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以支付保單利息的；(二)中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)，認(rèn)定保險(xiǎn)公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)，可能?chē)?yán)重危害公共利益和金融穩(wěn)定。

— 2 —

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)

不影響政策。

保險(xiǎn)公司不能因?yàn)橄肫飘a(chǎn)就破產(chǎn)。

破產(chǎn)有兩個(gè)先決條件:

I .保險(xiǎn)公司需要為所有仍然有效的保單找到下一家。

二。如果找不到，銀監(jiān)會(huì)會(huì)幫助，指定保險(xiǎn)公司接手。

目前，中國(guó)有240家正規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

三家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了。它們是:

東方人壽、國(guó)信人壽、安邦保險(xiǎn)。

2004年，保監(jiān)會(huì)因東方人壽陷入被動(dòng)困境，責(zé)令其停止業(yè)務(wù)，其成為第一家被監(jiān)管部門(mén)要求停止業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

2005年，成立僅一個(gè)月的國(guó)信人壽因資金抽逃等問(wèn)題被保監(jiān)會(huì)依法撤銷(xiāo)。保單沒(méi)有賣(mài)出去，但6億元的贈(zèng)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻轉(zhuǎn)給了太平人壽承擔(dān)責(zé)任。

2020年宣布破產(chǎn)的安邦保險(xiǎn)集團(tuán)，最高峰時(shí)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2萬(wàn)億元。

安邦集團(tuán)宣布破產(chǎn)后，沒(méi)有人比該公司的投保人更擔(dān)心。

用戶害怕保險(xiǎn)公司破產(chǎn)導(dǎo)致自己的保單失效，權(quán)益無(wú)法得到相應(yīng)保障。

事實(shí)證明，這種擔(dān)心是多余的。安邦集團(tuán)很快被“人人保險(xiǎn)集團(tuán)”接管，用戶的保單權(quán)益沒(méi)有受到任何影響。

其實(shí)大家熟悉的新華人壽，當(dāng)年因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善瀕臨破產(chǎn)，銀監(jiān)會(huì)讓中央?yún)R金接手了新華人壽的業(yè)務(wù)。

最后，新華人壽被從破產(chǎn)的邊緣拯救出來(lái)。現(xiàn)在，新華人壽已經(jīng)成為五大上市保險(xiǎn)公司之一。

一般來(lái)說(shuō)，允許保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，但破產(chǎn)條件極其苛刻。即使破產(chǎn)也不會(huì)影響用戶持有的保單。

為了保護(hù)老百姓的利益，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)甚至破產(chǎn)都有嚴(yán)密的監(jiān)管。

如果一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將指定另一家保險(xiǎn)公司承保我們的保單，該保單仍然有效。

此外，專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)保障基金也將用于應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)。