解讀新《汽車貸款管理辦法》

　　2004年8月17日，中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了新的《汽車貸款管理辦法》。該辦法已于當年10月1日起正式實施，新《汽車貸款管理辦法》在貸款人、貸款人范圍、車貸首付比例年限等關鍵問題上，比起1998年的老版本都有很大變化。

　　●國有銀行不再壟斷車貸業(yè)務，各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構均可開展車貸業(yè)務；

　　●與1998年的車貸管理辦法相比，新《辦法》中關于二手車的貸款規(guī)定最為嚴格，首付金額必須為所購汽車價格的50%以上；

　　●強調了貸款風險和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進汽車貸款業(yè)務擴大發(fā)展，又有利于有效防范汽車貸款風險；

　　●在內地連續(xù)居住一年以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請車貸；

　　●明確了“二手車”貸款的貸款期限不得超過3年；要求建立相應的“二手車”市場信息數(shù)據(jù)庫和“二手車”殘值估算體.

　　普通擔保公司在銀行辦理車貸業(yè)務的一般流程

　　1、買車人在經(jīng)銷商處申請；

　　2、經(jīng)銷商聯(lián)系擔保公司；

　　3、擔保公司與申請人進行接洽并進行相應調查；

　　4、擔保公司將調查結果經(jīng)其內部審批同意后出具保險單(履約保險)；

　　5、將檔案及保險單原件(受益人注明為銀行)轉交銀行；

　　6、銀行首先認定保險單的真實性并對借款人的還款能力作簡單審查后放款。

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　　直客式按揭貸款新模式：這種新模式改變了原有汽車分期擔保公司提供擔保和前期客戶信用調查的方式，改由銀行直接對購車貸款者進行信用審核。這也使得貸款申請者的準入門檻被提高，因此很多人對這種新模式的可行性持懷疑態(tài)度。