“五折”車險能不能買？投保理賠有策略
汽修廠頻繁騙保
騙保一直是車險理賠過程中擠不掉的水分。據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計資料顯示，２００５年我國車險保費(fèi)收入同比增長１３．８％，而同年車險賠款支出４８４．５億元，同比增長１５．８％，賠款數(shù)額比２００４年增加６６億元。據(jù)一位財險公司的車險部負(fù)責(zé)人估計，至少有２０％—３０％的車險保費(fèi)支出是騙保造成的。
“我們現(xiàn)在掌握的多數(shù)都是小額的騙保案件，一般都是汽修廠與保險公司的定損員串通之后聯(lián)手做的。他們的手段非常多。比如維修廠知道車主送來修理甚至只是保養(yǎng)的車保險買得比較全，就可能會把車子開到路上去制造交通事故，以騙取保險。其實(shí)，二次撞車和一次撞車行家都能看得出，所以就需要串通定損員�！币患掖笮捅ｋU公司的車險部負(fù)責(zé)人說。
一位曾姓車主向本報記者講述了某汽修廠利用他的車實(shí)施騙保的故事�！拔沂窃谔窖蟊ｋU公司給新車投的保。當(dāng)時只是車頭側(cè)面蹭掉了一點(diǎn)油漆，報案后保險公司讓我到指定的維修點(diǎn)去修理。我進(jìn)汽修廠剛一詢問，他們就顯出很大的熱情。還沒聽我說完情況，維修廠里的幾個人二話不說，就輪番跳起來用力踹我的車前擋板和大燈，幾下就把車頭附近踹爛了。這一舉動讓我非常意外，我趕緊阻攔，他們卻習(xí)以為常地說，踹壞了再給你修好嘛，又不需要你自己出一分錢。再說我們等會兒還要對車損情況進(jìn)行拍照，再傳給定損中心。你車擦傷面積這么小，拍出來定損以后說不定保險公司還不賠呢！我想事已至此，只能隨他們了。結(jié)果，本來只需花８０塊錢噴一下漆，卻被他們報了２０００元的賠付。我自己確實(shí)沒花一分錢，單都讓保險公司買了�！痹壬鷮τ浾哒f，事后他向其中一個踹他車的人要了名片，名片顯示這個人正是太平洋保險公司的業(yè)務(wù)員。
采訪中記者還了解到，對已投保的事故車輛，汽修廠可能還會換上報廢的舊配件，造成配件損壞假象之后再定損，從中賺取賠付差額。對于沒有投保的事故車輛，他們甚至?xí)业酵吞柾哆^保的車把車牌給換上，再拍照定損�？傊�，騙�；訉映霾桓F。
車險投保理賠有技巧
幾位專業(yè)人士在接受中國經(jīng)濟(jì)時報記者采訪時，介紹了購買車險的技巧和理賠的策略。
首先，“買保險有許多渠道，既可以直接到保險公司投保，也可以到他們的代理公司或者保險公司的協(xié)議單位投保，目前在銀行也能直接辦理�！鄙钲谑斜ｋU同業(yè)公會的一位負(fù)責(zé)人告訴記者。相對而言，如果客戶有時間和精力，直接去保險公司購買一般會更省錢。因?yàn)闊o論是代理公司還是銀行，保險公司都需要額外支付手續(xù)費(fèi)�！把蛎鲈谘蛏砩稀�，這些費(fèi)用最終都會加在保費(fèi)中由客戶負(fù)擔(dān)。
對此，奇瑞汽車４Ｓ服務(wù)站的服務(wù)總監(jiān)吳彬也強(qiáng)調(diào)了他們的優(yōu)勢：“直接到保險公司投保可能費(fèi)用是低，但如果出了事故，被保險人需要先到保險公司報案、定損，之后到指定維修點(diǎn)去維修，然后再拿著單子去保險公司報銷，手續(xù)相當(dāng)繁瑣，時間上或許得不償失。而服務(wù)站是一站式服務(wù)，車主把車開過來就不用管了�！�
一保險專業(yè)人士告訴記者，他們接待直接客戶都是給予七折的最低折扣，但如果是由車商帶客戶過來投保的，則不會有任何折扣，因?yàn)檐嚿桃獜闹心没乜邸?/P>
針對不同駕駛技術(shù)的車主和價位、新舊程度不同的車輛，投保的策略也不盡相同。
“首先，只買交強(qiáng)險是不合算的�！眳潜蚋嬖V記者，交強(qiáng)險是必備的，但除此之外的主險，例如車損險、第三者責(zé)任險和不計免賠特約險也非常必要。
“我們建議新手必須以上全險為主，新車最好也買全險，開上兩年以后可以再減掉幾項(xiàng)�！贝蟮乇ｋU的一位業(yè)務(wù)員告訴記者，尤其是低檔車，即使買全險也不會貴太多。以常用的價值六七萬元的新車為例，其全險全額也只要４０００多元，打八折不會超過３５００元。如果出現(xiàn)常見的刮擦、玻璃破碎等，費(fèi)用全免，綜合考慮是比較劃得來的。對于經(jīng)常上高速路的駕駛員，還需要投保玻璃險。因?yàn)檐嚀p險涵蓋的是玻璃險以外的車體部分的損壞，但玻璃常常會因?yàn)楦咚俾飞蠎?yīng)急處理不當(dāng)而出現(xiàn)損壞、破碎，需要支付的費(fèi)用也不少。對于其他非主險險種，像自燃險、盜搶險等是有一定針對性的，有經(jīng)驗(yàn)的駕駛員可以不買。
“對那些保費(fèi)確實(shí)很低而保險額度又比較高的險種也可以考慮購買。例如涉水險，常去郊區(qū)的車輛就可以選擇。因?yàn)檫@項(xiàng)保險僅需要４０元，而一旦車輛涉水嚴(yán)重，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)報廢，就可以獲賠一臺價值上萬元的新發(fā)動機(jī)�！眳潜蛘f。
同時，考慮到新版車險將車輛違章記錄與費(fèi)率水平掛鉤，存在違章記錄的車輛的保費(fèi)將根據(jù)違章情況有不同程度的上調(diào)，而無違章記錄的車輛將得到保費(fèi)的優(yōu)惠，專業(yè)人士建議，賠付金額低于２００元的，可以自己處理就不要輕易去申請賠付。
