上周三，編輯部接到一位讀者的緊急求助電話：吳先生在杭州自駕游旅行時發(fā)生車禍，導(dǎo)致車身損壞，幸好無人員傷亡。驚魂未定的吳先生卻怎么也想不起自己投了哪家公司的車險，致電求助時也顯得很猶豫：“好像投的是人保吧�！�

　　編輯部馬上與人保財險上海分公司聯(lián)系，在報出車號的同時，人保財險的電腦系統(tǒng)同步顯示該車輛雖然投保了車損險，但并非在人保財險投保，而是屬于平安財險。

　　再與平安財險聯(lián)絡(luò)，在確認保單有效后，吳先生享受到了平安財險全國首推的全國通賠服務(wù)，即異地出險可以就地獲得賠付。事發(fā)僅隔一天，吳先生從修理廠領(lǐng)回了愛車，并且修理廠通過他出示的委托書，也迅速從平安保險公司得到了理賠款，全過程吳先生沒有墊付一分錢。

　　如果沒有這樣一個突發(fā)事件，大家都沒有想到上海的車險理賠業(yè)務(wù)已經(jīng)到達這樣一個高速、有效的水準。本期的“保險故事”旨在讓更多的車主了解車險理賠程序，最大程度避免可能的理賠糾紛。

　　保險聚焦　異地出險，就地賠付

　　2003年6月6日，平安產(chǎn)險率先在國內(nèi)推行車險全國通賠服務(wù)———“異地出險，就地賠付”。投保車輛在國內(nèi)任何地區(qū)(西藏自治區(qū)除外)出險，都能獲得標準化、一致性的理賠服務(wù)，車主可以在出險地就近的平安機構(gòu)完成從報案到領(lǐng)取賠款的全部理賠過程。

　　在平安產(chǎn)險上海分公司的車險部，我們實地考察了依托IT優(yōu)勢的全程E化車險理賠系統(tǒng)�？蛻魣蟀负螅�公司可以立即在網(wǎng)上審批，對于異地出險的保單，可以通過報案平臺，委托出險地的分公司負責(zé)查勘、核損、立案、繕制、核賠、結(jié)案、支付。對于超出分公司賠付權(quán)限的大額理賠申請，也可以通過網(wǎng)絡(luò)點擊上報總公司，大大提高了理賠效率。

　　平安車險產(chǎn)品的特色服務(wù)是實現(xiàn)全國通賠。一般車險保單在異地出險時只能享受到查勘定損服務(wù)，但投保平安車損險的客戶能夠在異地實現(xiàn)從查勘到結(jié)案獲得理賠金的一體化服務(wù)，這大大方便了在上海投保但長期在異地行駛的車主。對自駕游車主來說，也能避免墊付維修費導(dǎo)致現(xiàn)金不足的尷尬。全國通賠的概念不僅體現(xiàn)在甲、乙兩地的聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)共享、授權(quán)賠付，如有需要，還可以實現(xiàn)三地、四地的通賠。

　　理賠實例

　　1．通賠服務(wù) 快捷到位

　　李晨開了四年車沒有出過險，卻在今年春節(jié)回鎮(zhèn)江老家過年時撞上了路邊的一輛“POLO”，當時李晨的第一反應(yīng)就是：完了。因為剛剛聽朋友說他的車子出了險，拖到維修站要一個月才能領(lǐng)取。

　　好在當李晨撥通了平安財險報案電話95512后，被告知鎮(zhèn)江分公司會馬上派查勘員到現(xiàn)場定損。同時在上海的分公司還詢問李晨是否需要委托分公司在結(jié)案后進行賠付，直到這時，李晨才明白自己投了4年的車險還有獨特的異地賠付功能。

　　通過轉(zhuǎn)賬服務(wù)，李晨在兩天后未付分文就領(lǐng)走了自己的愛車回滬，并沒有影響到自己的春節(jié)假期。

　　2．售后服務(wù)招徠回頭客

　　小張在第一年購買車險的時候聽從了“4S”店商的建議，投保了平安產(chǎn)險的車損險。在這一年，小張發(fā)生了一起輕微的碰撞事故，到保險公司順利獲得理賠，小張并沒有特別的感覺。

　　第二年投保的時候，朋友介紹給小張一家新的保險公司，保費相對前一年便宜了近300元，小張毫不猶豫就更換了保險公司。

　　這年7月，小張到無錫出差時在國道上發(fā)生碰撞，在撥打110的同時，小張也致電了保險公司，獲得的答復(fù)是到維修網(wǎng)點才能享受快捷理賠。但小張的車身嚴重變形，已經(jīng)無法行駛，好不容易找到維修點后，廠家又表示必須付現(xiàn)金領(lǐng)車，而且起碼要等三個星期。小張馬上要回上海，下回還要再去無錫領(lǐng)車，實在是叫苦不迭。

　　到了第三年投保時，小張再次回到平安，還把自己的故事告訴了工作人員。她覺得對于一些特別講究經(jīng)濟實惠，又有閑暇跑理賠的人來說，或許還能按價格買保險，但類似于自己這類商務(wù)人士，還是找個規(guī)模大、服務(wù)到位的保險公司好。

　　3．三地理賠資源共享

　　陸先生在上海為自己的本田車投保以后，經(jīng)常駕車到上海的周邊城市開會。今年6月，他的行程是：先去蘇州開會，再去南京看望朋友，然后回上海。在參加會議期間，陸先生的車在蘇州出險，可他又急著去南京。

　　后經(jīng)過電話咨詢以后，接線員告訴陸先生，經(jīng)過報案、查勘以后，他可以選擇在平安推薦的維修點維修，不需支付維修費用；同時，也可以在其他維修點維修后，再到南京辦事，這時，平安便可根據(jù)陸先生的需求，由南京分公司向陸先生支付理賠費用。

　　此時，三地的理賠部門實現(xiàn)了資源的共享，共同為陸先生的理賠提供服務(wù)。

　　友情提示 哪些情況會遭拒賠

　　未按合同要求交納保費

　　交納保費是投保人的基本義務(wù)。根據(jù)《保險法》第14條“保險合同成立后，投保人按照約定交納保險費；保險人按照約定時間開始承擔(dān)保險責(zé)任”的規(guī)定。您的保單成立后，應(yīng)按保險合同的約定及時交納保費。如果您未在約定時間內(nèi)按時交付保費，那么在此期間發(fā)生的保險事故，保險公司可不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　未及時辦理變更、批改手續(xù)

　　當您的保險車輛發(fā)生轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人時，應(yīng)及時到保險公司辦理變更手續(xù)，以免理賠時與保險人發(fā)生不必要的糾紛；當您的保險車輛變更用途、使用性質(zhì)或危險程度增加時，應(yīng)當事先書面通知保險人，并辦理批改手續(xù)，同時補繳或批退部分保費。

　　出險后未及時報案

　　發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險人應(yīng)采取合理的保護、施救措施，并立即向公安交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)向保險公司報案，由于未及時報案，導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認定，根據(jù)保險合同，保險人有權(quán)對此次事故的損失拒絕賠償。

　　發(fā)生保險事故后未經(jīng)保險公司核損擅自對車輛進行修復(fù)

　　根據(jù)保險合同“保險車輛因保險事故受損，應(yīng)當盡量修復(fù)。車輛修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償�！钡募s定，發(fā)生保險事故后未經(jīng)保險公司核定損失，被保險人不得擅自對車輛進行修復(fù)。否則，保險公司有權(quán)重新核定，直至拒絕賠償。

　　不足額投保，被保險人得不到全額賠付

　　當您的車輛承包金額低于新車購置價時，發(fā)生保險事故后，您的損失賠付將按照保險金額與新車購置價的比例計算賠付。