近期，北京、鄭州連降大雨，廣東、浙江也將迎來臺風日。面對異常多的降雨，許多行駛在路上，甚至停在停車場的車輛都被淹了。漲水時如何逃生和保護自己？相信你昨天看了渣哥的頭條視頻，已經有了初步的想法。說說我們的“泡泡車”在水位退去后的索賠。

什么是涉水險

說起“泡泡車”，大家第一個想到的保險就是萬無一失的“涉水險”。涉水保險也稱為發(fā)動機單獨損失保險，或發(fā)動機特殊損失保險。但需要注意的是，在保險改革之前，這種保險是不能單獨購買的，只能在已經購買了車損險的前提下，再額外購買。根據(jù)保險條款，我們口中所謂的“涉水險”只能賠付因進水造成的發(fā)動機損壞。

也就是說，如果室內裝修、電路板等部件因水浸而受損，則不在涉水保險理賠范圍內。不過你也不用太擔心，因為涉水險是建立在車損險基礎上的。如果上述身體部位因浸泡而受損，可以通過車損保險獲得理賠。

哪些涉水情況可以獲得賠償

靜止時完全浸沒在水中。當發(fā)生大雨或洪水等自然災害時，大多數(shù)人都呆在室內，將車輛停在停車場。換句話說，大多數(shù)受影響的車輛主要是在這種狀態(tài)下被淹沒的。每個人都可以理解靜態(tài)。全浸的主要標準是，如果水位超過儀表盤高度，或者浸水后車輛的維修費用達到車輛實際價值的80%，則車輛處于全損狀態(tài)。在這種情況下，實際賠償金額為車損保險金額。

當然，部分保險公司賠付的金額會計入車輛折舊，但總體影響不大。值得一提的是，在這種情況下，即使車輛在保險改革前沒有購買涉水保險，影響也不會很大，因為發(fā)動機熄火時進水。只要事后車輛不點火，直接送修廠，發(fā)動機基本不會損壞?？筛鶕?jù)被淹車輛的實際修理費用向保險公司索賠。

車輛部分被淹。在這種情況下，付款更容易處理。因為水位不高，雖然車輛被淹，但大部分發(fā)動機并沒有被淹，車輛的損失可以由車損險承保。與水有關的風險的存在影響不大。

也就是說，只要買了車損險，即使不買涉水險，車子還是泡在水里。只要發(fā)動機沒有進水，一般都可以索賠。

全額賠償與否取決于此

很多車主在購買保險時，因為不知道如何選擇，相當一部分車主會直接選擇“全險”。然而，汽車被水淹沒后，卻沒有得到任何賠償。事實上，全額保險并不代表全額賠償。甚至一些保險公司的“一切險”也不包括水險。能不能賠要看你原來的保險購買合同，仔細看保險種類有沒有水險。

更讓人迷惑的是，全險指的是更全面的保險，而不是大家誤解的全賠。即使您的車投保了涉水險，您在涉水索賠時仍可能面臨15%至20%的絕對免賠額，無法全額賠付。

如果實在不在意汽車進水的理賠金額，就要注意投保項目是否包含“車損險不免賠”和“涉水險不賠付”。只有選擇以上兩項“無免賠額”，才能獲得全額賠償。不過并不是所有的保險公司都提供涉水保險，也沒有免賠額保險。買保險的時候可以比較幾家公司。

什么情況下保險公司會拒賠？

不要以為只要買了車損險和涉水險就可以理賠。事實上，保險公司在理賠方面也有很多限制。例如，對于未年檢的車輛，保險公司可能不予賠償；

其次，車輛涉水后熄火，司機強行再次啟動發(fā)動機，并未給予任何賠償。圈內重點是車輛在涉水路面行駛時，大家一定要記得關閉自動啟停系統(tǒng)，避免二次點火導致保險失效的情況發(fā)生。

天災可賠，請勿誤會

保險基本可以賠付閃電、冰雹、風暴、龍卷風、暴雨、洪水、地陷、海嘯、泥石流等自然災害造成的車輛損失。

真正不能賠償?shù)氖堑卣稹?zhàn)爭、恐怖活動、暴動、拘留等，所以不要誤解免責范圍。

茶哥的話

自然災害雖然無情，但是有了保險賠償，一定程度上可以減少對我們的影響。但是，保險理賠也是需要走流程的，理賠過程也需要各種復雜的手續(xù)。接到自然災害預警后，最好盡快將人員和車輛轉移到地勢較高的安全區(qū)域。

總而言之，一般來說，熄火就被水淹了。即使不單獨購買涉水險，也可以通過車損險進行理賠。需要注意的是，國內車險改革于去年9月19日完成，水險已納入車損險。無需單獨購買涉水保險也可獲得補償。

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