如果你只是需要配置醫(yī)療險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)/意外險(xiǎn)/人壽險(xiǎn)，卻不知道如何選擇，那么這篇文章就足夠了。

內(nèi)容很多，資料很多，時(shí)間緊迫，廢話少說(shuō)，直奔干貨。建議喜歡收藏，方便查看分享~

1、如何選擇醫(yī)療保險(xiǎn)？

1、什么是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？

幾百萬(wàn)的醫(yī)保主要起到解決高額醫(yī)療費(fèi)用的作用，剩下的醫(yī)保都可以報(bào)銷(xiāo)。

它是一種報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療保險(xiǎn)。首先，你要自己結(jié)清醫(yī)療費(fèi)用，然后拿著收據(jù)去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。至于用多少和怎么用，要看你買(mǎi)的是什么產(chǎn)品。

2. 醫(yī)保選擇策略

百萬(wàn)醫(yī)保雖然便宜，但也不能盲目購(gòu)買(mǎi)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮以下幾點(diǎn)：

基本保障應(yīng)涵蓋四個(gè)核心項(xiàng)目。

百萬(wàn)醫(yī)保的保障責(zé)任可能很多，但其實(shí)只要關(guān)注四大核心保障就夠了：——住院；特殊門(mén)診；住院前后的門(mén)急診；門(mén)診手術(shù)。

目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多都涵蓋這四大核心保障，大家不必太過(guò)擔(dān)心。

(2) 保證更新非常重要。

目前，市場(chǎng)上百萬(wàn)種醫(yī)保產(chǎn)品的續(xù)保條件千差萬(wàn)別。

部分產(chǎn)品保修一年，不保證續(xù)保。若理賠中途理賠或健康狀況發(fā)生變化，后續(xù)保修可能不予續(xù)保。

其中有一些是保證續(xù)保，這樣即使理賠已經(jīng)理賠，健康狀況發(fā)生變化，甚至產(chǎn)品停產(chǎn)，只要在保證續(xù)保期限內(nèi)，我們都可以繼續(xù)正常續(xù)保。

因此，在購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮保障的長(zhǎng)期穩(wěn)定性，優(yōu)先考慮保障續(xù)保的產(chǎn)品。

免賠額越少越好。

百萬(wàn)醫(yī)保的免賠額是保險(xiǎn)公司不需要報(bào)銷(xiāo)的部分。

例如：

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，還有3萬(wàn)元醫(yī)藥費(fèi)。如果免賠額是1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司只報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)元；如果免賠額為5000元，保險(xiǎn)公司賠付25000元。

所以對(duì)于我們的投保人來(lái)說(shuō)，免賠額越少越好。

增值服務(wù)必須有實(shí)際項(xiàng)目。

增值服務(wù)雖然是產(chǎn)品增值服務(wù)，但如果精挑細(xì)選，會(huì)提升就醫(yī)體驗(yàn)。

不要被各種增值服務(wù)所迷惑，重點(diǎn)看是否有綠色鏈接、先行賠付、質(zhì)子重離子醫(yī)療服務(wù)這三項(xiàng)服務(wù)更實(shí)用。

2、如何選擇重疾險(xiǎn)？

重大疾病保險(xiǎn)是針對(duì)重大疾病提供保障的保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外就會(huì)賠付。

重疾險(xiǎn)的核心是疾病保障，那么如何選擇呢？

1、保額和賠付比例盡量高。

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的目的是為了在自己患上大病時(shí)獲得足夠的補(bǔ)償，而這種補(bǔ)償?shù)亩嗌倥c投保金額和補(bǔ)償比例有關(guān)。

保額越高，賠償越多；補(bǔ)償比例越高，補(bǔ)償越多。

所以，選擇自己經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)的產(chǎn)品，一定要選擇保額高、賠付比例高的產(chǎn)品。

2.高發(fā)疾病得到充分保障。

有的產(chǎn)品看似保護(hù)了上百種疾病，卻缺乏最核心的高發(fā)病保障，同樣毫無(wú)用處。

高危重癥28種，救治率95%以上。這28種高危重疾，所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都強(qiáng)制承保，省心省力。

輕中度高危疾病有11種，但并不是所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是強(qiáng)制承保的，所以在選擇產(chǎn)品的時(shí)候要注意11種高危輕中度疾病是否都在承保范圍內(nèi)。

3、保證期越長(zhǎng)越好。

隨著年齡的增長(zhǎng)，患上大病的幾率也會(huì)增加，所以保障期越長(zhǎng)越好。

終身長(zhǎng)期保障比定額短期保障要貴很多，大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)決定。

3、如何選擇意外險(xiǎn)？

意外險(xiǎn)主要涵蓋：意外傷害、意外傷殘、意外死亡三項(xiàng)。保護(hù)很簡(jiǎn)單。選擇時(shí)要注意以下三點(diǎn)。

1. 良好的付款條件。

看意外險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付條件，看免賠額、報(bào)銷(xiāo)范圍、報(bào)銷(xiāo)比例就可以了。

免賠額越低越好。

報(bào)銷(xiāo)范圍最好不限于社保。

報(bào)銷(xiāo)比例越高越好。

2.優(yōu)先保護(hù)“猝死”

近年來(lái)，猝死事件時(shí)有發(fā)生。為了搶占商機(jī)，不少意外險(xiǎn)產(chǎn)品都加入了“猝死”責(zé)任保障。

如果長(zhǎng)期處于高強(qiáng)度、高壓的工作狀態(tài)，最好選擇意外險(xiǎn)來(lái)保障“猝死”。

3、注意免責(zé)條款的內(nèi)容

免責(zé)條款是保險(xiǎn)公司不賠付的內(nèi)容。一定要注意仔細(xì)核對(duì)，否則可能影響后續(xù)理賠。

選擇時(shí)，盡量多比較，選擇免責(zé)條款少的。

4、如何選擇定期壽險(xiǎn)？

對(duì)于定期壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保障責(zé)任比較簡(jiǎn)單，就是保障“身故”和“全殘”，也就是說(shuō)“身故”或者“全殘”就是損失。

選擇時(shí)，只需注意以下幾點(diǎn)。

1.優(yōu)先考慮豁免條款少的

一份定期壽險(xiǎn)的除外責(zé)任越多，被保險(xiǎn)人的“死亡方式”就越受限制。

但是現(xiàn)在很多高性價(jià)比的產(chǎn)品免責(zé)條款比較少。一般來(lái)說(shuō)，兩年內(nèi)只有3起：自殺；沒(méi)有保險(xiǎn)欺詐；違法犯罪不保。

免責(zé)條款越少，發(fā)生事故時(shí)獲得賠償成功的概率就越大。

2、優(yōu)先保證高額度。

如果投保了定期壽險(xiǎn)，賠付就留給家庭，用于家庭生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。至少要考慮家庭未來(lái)10-20年的經(jīng)濟(jì)生活。所以保額要盡可能的高。

有些保險(xiǎn)公司最多只能購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)的壽險(xiǎn)。如果覺(jué)得不夠，網(wǎng)上有很多定期人壽保險(xiǎn)，可以買(mǎi)兩三百萬(wàn)的保額，基本可以滿足大部分家庭的經(jīng)濟(jì)需求。

3.優(yōu)先考慮那些等待時(shí)間短的人。

定期人壽保險(xiǎn)有一個(gè)等待期，通常為90 -180 天。如果你在等待期間遇到危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給你賠付的。

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，等待時(shí)間越短越好。

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的產(chǎn)品數(shù)量不勝數(shù)，很多都是“就那么幾樣”，你在選擇的時(shí)候可能找不到方向。

所以我特意總結(jié)了醫(yī)療保險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)/意外險(xiǎn)/壽險(xiǎn)的選擇策略，希望對(duì)你有所幫助。