不知道大家是怎么選的。這幾年我的三險保額一直在漲，從最初的50萬到后來的100萬，以至于最近一次續(xù)保開始考慮200萬的保額。你可能會問:我能用嗎？！別擔心，隨著《交通事故賠償標準》的公布，我們似乎發(fā)現(xiàn)了一些趨勢和風向。你的三種風險足以補償嗎？看完這篇文章，我有了自己的答案！

城鎮(zhèn)居民人均可支配收入:與你的意外有什么關系？

說到城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個詞匯，似乎每個人都只會把它當成社會進步和老百姓收入變化的報告。很少有人會把它和車險賠償聯(lián)系起來，更別說認為它的變化會直接影響你的三大風險。接下來，我會用一系列的例子來告訴你它有多重要！

提示:

三責任險賠不了自己。在保險中，第一個是保險人，第二個是被保險人或使用保險車輛的人，其余的算作第三人，所以三責任險是用來賠償?shù)谌嗽馐艿娜松韨蜇敭a(chǎn)損失。

既然三大風險的含義已經(jīng)明確，那我們繼續(xù)來說說城鎮(zhèn)居民人均可支配收入，以及你的補償和它有什么關系！

這很重要！直接決定了死亡/傷殘賠償?shù)幕鶖?shù)。

一、死亡賠償金

死亡賠償金以上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入標準為參照計算，按20年計算。但是，對于60歲以上的人，每增加一歲將減少一年，對于75歲以上的人，將計算五年。下圖顯示了一個示例。

二.殘疾補償

傷殘賠償金根據(jù)受害人的傷殘程度或者傷殘等級，按照上訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入的標準計算，自自行傷殘之日起計算20年。但是，對于60歲以上的人，每增加一歲將減少一年，對于75歲以上的人，將計算五年。

家屬生活費:你輸了傷亡就完了？不要。

除了受害者自身涉及的殘疾或傷亡外，新規(guī)還對被撫養(yǎng)人的賠償問題給出了相應的解釋。被扶養(yǎng)人是未成年人的，按十八歲計算，被扶養(yǎng)人沒有勞動能力，沒有其他收入來源的，按二十歲計算。但是，對于60歲以上的人，年齡每增加一年，就減少一年，對于75歲以上的人，則按五年計算。此外，將根據(jù)戶籍性質(zhì)和殘疾等級進行評估。在這方面，家屬、傷殘、死亡賠償金是類似的計算邏輯。

提示:什么是家屬？

首先，被扶養(yǎng)人是指無行為能力且無其他收入來源的未成年人或成年近親屬，受害人在法律上有義務贍養(yǎng)他們。

二是被扶養(yǎng)人有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務人只賠償受害人依法應當承擔的部分。

三是有多名被撫養(yǎng)人的，年度補償總額不得超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費支出或者農(nóng)村居民人均年度生活消費支出。

喪葬費:當?shù)仄骄べY的六倍！

喪葬費方面，由國家統(tǒng)一確定為被訴法院所在地的上一年度職工月平均工資標準，按6個月合計計算。也就是說，喪葬費是上一年度職工月平均工資的6倍。

關于營養(yǎng)和精神養(yǎng)老

猜猜你能冒多少三次險？一千萬頂帽子？

最后，建議買三險多少錢？

三責任險的保險金額有八個檔次:5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬、100萬以上，每個檔次的保費都不一樣。三險的保額與保費有直接關系，所以最好在已付保費和保證保費之間找到一個平衡點。就像我們買大病醫(yī)療保險一樣，找到自己的收支平衡是非常重要的，而不是一味的追求高保額。

三大風險簡單來說就是兩大:物質(zhì)損害和人身傷害。“物質(zhì)損害”很容易理解，就是撞車。如果普通的“BBA”在駕駛過程中受傷，如果三者的保險范圍在30-50萬，是否足以支付這些豪車的保養(yǎng)費用？只要不發(fā)生重大事故，常見的刮擦或追尾幾乎就足以補償。但如果換成BBA，可能還不夠。當然，真正撞上這輛真豪車的概率還是挺低的。除非你主動靠近，說另一件事。

與“物質(zhì)損害”相比，人身損害賠償要復雜得多。常見的賠償項目包括:醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、營養(yǎng)費、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、死亡賠償金、精神損失費。你可以理解，這些費用的總和就是我們需要購買三險時的保額。到底要賠償多少傷亡，與當?shù)氐慕?jīng)濟條件和生活水平密切相關。這也是為什么一開始，我和大家聊到了城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個話題。說白了，一旦發(fā)生傷亡事故，當?shù)刭r償金額的標準是多少，三險的保額加上交強險的11萬保額就足夠你全身而退了。想清楚！

編輯:評估風險/盡你所能。

就像開篇提到的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入一樣，一個地區(qū)的消費水平很大程度上決定了當?shù)氐乃劳鲑r償金、當?shù)亟ㄖ锖蛙囕v的價值等。城市越發(fā)達，越不被低估。建議大家在考慮三者保險覆蓋范圍的同時，充分考慮當?shù)匕l(fā)展水平，根據(jù)自身情況投保。祝大家永遠不要保釋外出，一路平安。