【太平洋汽車(chē)網(wǎng) 用車(chē)頻道】盛夏將至，某些機(jī)動(dòng)車(chē)事故的發(fā)生幾率也大幅增加，去年的1場(chǎng)暴雨就導(dǎo)致北京近3000輛機(jī)動(dòng)車(chē)被淹;去年夏季僅廣州就有3輛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生自燃;同時(shí)，面對(duì)馬路上密度越來(lái)越高的豪車(chē)，你的車(chē)險(xiǎn)還Hold的住嗎?下面給大家解析一下夏季車(chē)險(xiǎn)的相關(guān)資訊，讓大家的愛(ài)車(chē)可以安然渡過(guò)這個(gè)夏季！

● 涉水險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)各有分工

　　車(chē)險(xiǎn)中，哪些條款是負(fù)責(zé)賠付水淹車(chē)的呢?其實(shí)，大多數(shù)車(chē)主都會(huì)投保車(chē)損險(xiǎn)，只要不是發(fā)動(dòng)機(jī)被淹受損，都屬于車(chē)損險(xiǎn)的理賠范圍。但如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，只有投保了涉水險(xiǎn)的車(chē)主才能獲得賠償，這里還要特別注意，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火后，如果強(qiáng)行二次打火造成損失擴(kuò)大，各家保險(xiǎn)公司同樣是不賠的。如果上保險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有投保涉水險(xiǎn)的車(chē)主該如何避損?這個(gè)時(shí)候，車(chē)主也可以聯(lián)系自己的保險(xiǎn)公司，要求中途加保涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)從加保之日起計(jì)算保費(fèi)。”

● 自燃險(xiǎn)要單獨(dú)投保

　　除水淹車(chē)外，夏季的高溫還會(huì)提升車(chē)輛自燃的風(fēng)險(xiǎn)，如果車(chē)主沒(méi)有投保自燃險(xiǎn)，則無(wú)法獲得相應(yīng)賠付。據(jù)網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，車(chē)齡在5年以上，因線路老化加之夏季炎熱，將極大的增加車(chē)輛自燃風(fēng)險(xiǎn)，可見(jiàn)對(duì)于高齡老車(chē)，投保一份自燃險(xiǎn)就顯得尤為重要。但是目前市場(chǎng)上的車(chē)損險(xiǎn)條款中，均不包含自燃險(xiǎn)責(zé)任，需要車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)單獨(dú)選購(gòu)自燃險(xiǎn)，當(dāng)然也可中途加保。對(duì)于車(chē)齡在5-10年的機(jī)動(dòng)車(chē)，小編建議加保一份自燃險(xiǎn)。

　　經(jīng)了解，車(chē)輛在行駛過(guò)程中因電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生故障引發(fā)的自燃承擔(dān)保險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)。但由于車(chē)內(nèi)物品爆炸或擅自改裝電器及設(shè)備導(dǎo)致車(chē)輛起火，并不在自燃險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)，因?yàn)檫@些行為會(huì)人為增加自燃風(fēng)險(xiǎn)，在此特別提示車(chē)主不要擅自改裝電器設(shè)備。

● 車(chē)輛自燃怎么賠?

　　如果自己的車(chē)輛不幸自燃，應(yīng)該如何辦理理賠?第一，車(chē)主應(yīng)該立即撥打119報(bào)警，消防部門(mén)過(guò)來(lái)施救現(xiàn)場(chǎng)處理完畢后，會(huì)出具一個(gè)火災(zāi)事故原因證明，如果車(chē)子屬自燃險(xiǎn)理賠范圍并且投保了自燃險(xiǎn)，就可以向保險(xiǎn)公司索賠了。第二，根據(jù)車(chē)輛受損情況，保險(xiǎn)公司會(huì)分2種情況進(jìn)行理賠。如果受損情況有修復(fù)意義，保險(xiǎn)公司會(huì)在車(chē)損險(xiǎn)保額范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。如果車(chē)輛沒(méi)有修復(fù)意義，保險(xiǎn)公司則會(huì)按全損處理，此時(shí)需要根據(jù)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)時(shí)間以每月千分之6的折舊率計(jì)算最終賠付金額。以車(chē)損險(xiǎn)保額10萬(wàn)元為例，車(chē)輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

● 車(chē)險(xiǎn)沒(méi)有“全險(xiǎn)”概念

　　“我上的是全險(xiǎn)，只要出了事，保險(xiǎn)公司都給賠。”大多數(shù)不了解車(chē)險(xiǎn)條款的消費(fèi)者會(huì)這樣認(rèn)為。但是，真相卻是，清楚并沒(méi)有真正全險(xiǎn)的概念，每份保單都是由多個(gè)險(xiǎn)種組合而成的，投保時(shí)需要根據(jù)車(chē)況以及車(chē)主實(shí)際情況作出具體選擇，例如涉水險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)，就需要單獨(dú)選購(gòu)。”

　　所謂“全險(xiǎn)”，通常指的是車(chē)險(xiǎn)中的“交強(qiáng)險(xiǎn)”和“4大商業(yè)主險(xiǎn)”，即“第三者責(zé)任險(xiǎn)(賠別人用的)、車(chē)損險(xiǎn)(賠自己用的)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)”。保險(xiǎn)公司為使車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)公平、低廉，又在4大主險(xiǎn)之下設(shè)立了諸多附加險(xiǎn)供消費(fèi)者自由選購(gòu)。

　　以車(chē)損險(xiǎn)為例：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等都屬于其附加險(xiǎn)種。若不投保附加險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)便宜許多，但如遇相應(yīng)損失時(shí)，則不能獲得賠付。車(chē)主可根據(jù)自身特點(diǎn)靈活選購(gòu)，從而最大限度的為自己節(jié)省保費(fèi)開(kāi)支。

　　據(jù)調(diào)查，目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的車(chē)險(xiǎn)條款分為A、B、C三類(lèi)，其主要區(qū)別在于三類(lèi)條款的“車(chē)損險(xiǎn)”責(zé)任范圍有所不同。A類(lèi)條款(如人保)的責(zé)任范圍最大，同樣保費(fèi)也最高，靈活性較低;B(如平安)、C(如太保)條款的責(zé)任范圍相對(duì)較小，因此保費(fèi)相對(duì)較低、自由度更高，車(chē)主可通過(guò)靈活配置附加險(xiǎn)補(bǔ)充或省略部分保險(xiǎn)條款。

● 有限額的第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　前段時(shí)間張先生在北京南四環(huán)不小心與一輛蘭博基尼“邂逅”，雖不是大事故，但修好“嬌貴”的蘭博基尼需要68萬(wàn)“巨款”。雖然張先生之前購(gòu)買(mǎi)了第三者責(zé)任險(xiǎn)，但保額僅有20萬(wàn)，因此，自己仍需承擔(dān)48萬(wàn)。

　　專(zhuān)家介紹“第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額分為5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)等幾檔，此前10-20萬(wàn)區(qū)間的使用人數(shù)最多，近年來(lái)隨著事故賠償金額的增加，更多的消費(fèi)者趨向于選擇20-30萬(wàn)保額區(qū)間投保。”頻發(fā)的豪車(chē)事故，一來(lái)需提醒車(chē)主開(kāi)車(chē)要小心，盡量不要發(fā)生意外;二來(lái)為防止因一次事故把自己撞回“無(wú)產(chǎn)階級(jí)”，購(gòu)買(mǎi)一份保額適當(dāng)?shù)牡谌哓?zé)任險(xiǎn)就顯得尤為重要。

● 出險(xiǎn)頻次與金額將影響續(xù)保費(fèi)率

　　有車(chē)主在續(xù)保時(shí)發(fā)現(xiàn)，續(xù)保保費(fèi)比上年增加了很多，這與車(chē)主去年的出險(xiǎn)頻次存在這直接關(guān)系。去年出險(xiǎn)次數(shù)越多，續(xù)保保費(fèi)就越高。“費(fèi)率浮動(dòng)是減少交通違法行為、保證交通暢通極為有效的方法，在國(guó)外已經(jīng)得到很好的驗(yàn)證。”保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)表示。

● 小結(jié)：在這個(gè)炎炎的夏季，車(chē)主除了幫愛(ài)車(chē)多購(gòu)買(mǎi)幾款實(shí)用的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)外，更應(yīng)該養(yǎng)成良好的用車(chē)習(xí)慣，保障車(chē)輛狀況的安全，這才是最有效的避免事故發(fā)生的方法。