7月20日，河南遭遇特大強降雨，鄭州多個國家級氣象站日降雨量均突破有氣象記錄以來的歷史極值。大雨導致多條道路積水，造成嚴重內澇，多輛車輛被困在水中。車輛被水淹后，保險公司會賠償損失嗎？如何補償？多少？今天，讓我們一一盤點。

Q: 車輛泡水后，不同情況應該怎么辦？

答： 如果水位低于座椅，只有少量的水進入車輛底板，損失基本不大。但你也需要找專業(yè)的維修機構，將車底的內襯和門板徹底拆下，清洗干凈，徹底晾干，以免以后車內出現異味。

如果水位超過座墊，此時車內的很多電子元件都可能進水，比如發(fā)動機、變速箱等。還需要仔細檢查和維護。在這種情況下，車輛保養(yǎng)的時間會比較長，后期使用中可能會出現各種隱患。

一旦水位超過中控臺，就需要考慮是否報廢車輛。如果車輛定損維修金額大于車損險保額（即車輛現值）的50%或以上，保險公司通常會對車輛進行殘值評估。維修費+殘值車損險的保額與車主協商直接申請免除車輛報廢手續(xù)，并向車主支付車損險的保額。

Q : 車輛被水淹可以投什么保險？

答： 機動車損失險，簡稱車損險。保險期內，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、墜落、外物倒塌、雷擊、風暴、龍卷風、暴雨、洪水、地面沉降、冰沉、斷崖崩塌、雪崩、冰雹災害、泥石流、山體滑坡因其他原因造成被保險車輛損失的，由保險人按照保險合同的規(guī)定負責賠償。因此，打撈費用、清洗費用、電器損失、內部零件損失等，車輛被水淹后發(fā)生的一切，都屬于車損險的責任范圍，由保險公司賠付。單輪損壞、單塊玻璃破碎、車身無明顯碰撞痕跡的劃痕、新設備丟失、發(fā)動機進水造成的發(fā)動機損壞，不在車損險承保范圍內。

發(fā)動機涉水險是指車主為發(fā)動機購買的附加保險。只有投保了汽車損壞保險才能購買此保險。在保險期間內，被保險車輛在使用過程中進水對發(fā)動機造成的直接損壞，由保險人負責賠償。涉水保險的賠償范圍包括被保險車輛在涉水道路上行駛或被水淹沒造成的發(fā)動機損壞，因此適用涉水保險的理賠條款。

同時：還有兩個問題需要注意，一是涉水險只賠償車輛發(fā)動機的損壞，車輛其他部位進水造成的損壞按照汽車損壞保險的條款；屬于涉水保險的賠償范圍。如果因皮帶斷裂、氣門頂起等原因造成發(fā)動機損壞，則不在涉水保險理賠范圍內。

Question : 大雨導致車輛熄火，重新啟動車輛導致發(fā)動機損壞。保險公司理賠？

答： 無論是行車過程中雨水進入車輛進氣口導致發(fā)動機熄火，還是車輛停在居民區(qū)、地下室、街道等。車輛再次啟動后。這種情況屬于車損險免責條款第十條第三項“擴大損失”的規(guī)定。因此，在這種情況下，即使投保了發(fā)動機涉水險，也無法理賠。

如果兩次啟動失敗，可以通過車損保險進行理賠。在申請理賠前，可利用保險公司的拖車服務，將車輛運送至就近的相關保險公司定損點。

Q: 車輛泡水后如何投保？

接聽：首先要及時打電話給保險公司報案，而且必須在24小時以內。同時，有必要在汽車被淹時拍下照片并保存下來。最好保留一份報告當天風暴的報紙或一份說明當天天氣的證明。第三步，準備相關證件，保險公司人員上門檢查時需要，包括身份證、駕駛證、駕駛證、銀行卡等，并確保證件在有效期內。后續(xù)需要配合保險公司進行定損理賠，核對維修損失清單，最后按照確認的維修項目進行修車。

Q: 停車的車輛因下雨飄離地面撞到其他車輛或物體，如何理賠？

答： 車輛自行停止行駛或因水的浮力強行浮離地面，未重新啟動車輛強行撞向下游行駛的另一輛車輛，應先聯系交警確定責任。責任人所在保險公司出具責任確認書后，將通過車損險進行理賠。

相應地，如果車輛漂浮并撞到房屋、電線桿、樹木等靜態(tài)物體。 車輛的損失也可以通過車損保險來解決。

Q: 純電動車和傳統燃油車的索賠有什么區(qū)別？

答： 與燃油車的發(fā)動機不同，純電動車需要進排氣，入水后容易熄火，所以涉水性能比燃油車好。另一方面，純電動車底部電池較重，車輛重心低，不易被洪水沖走，涉水更平穩(wěn)。

但是，純電動車不可能絕對安全，尤其是純電動車如果長時間泡水或者遇到劇烈的外部碰撞，電池組也有可能損壞。操作時，業(yè)主仍需采取一定的保溫措施，或找專業(yè)人員進行救援。

在理賠方面，新能源汽車仍采用傳統燃油車結構下的保險，動力電池不單獨投保。因此，在水中更換電池的費用是不在保險公司報銷范圍內的。而且因為更換電池的成本非常高，按照現在更換電池的成本，基本已經達到汽車價值的三分之一。一旦電池組損壞，基本上就可以報廢了。因此，高保費低價理賠現象普遍。

來源：法治日報