銀行和汽車金融公司的汽車分期付款計算有很大不同。

銀行汽車分期貸款手續(xù)費主要包括利息費、擔保費和保險費等。利息費按貸款額度、期限和年化利率的一定比例算，擔保費和保險費通常占貸款總額的 1% - 3%。

汽車金融公司分期貸款手續(xù)費主要有利息費、服務費和保險費，利息費計算方式與銀行類似，服務費為貸款總額的 2% - 4%，保險費約為貸款總額的 1% - 3%。

從首付比例看，銀行車貸大多要求車價的 30%，還需交車價 10%左右的保證金和手續(xù)費，年限一般 3 年。汽車金融公司首付比例低，車價的 20%就行，年限最長 5 年，無抵押費，在授權(quán)店辦“一站式”業(yè)務即可。

貸款利率上，銀行車貸依照人民銀行基準利率，通常低于汽車金融公司，部分銀行還會給誠信資質(zhì)好的客戶優(yōu)惠。汽車金融公司利率一般比銀行高 1 個百分點，不過有的為促銷會有免息業(yè)務。

貸款手續(xù)方面，銀行手續(xù)繁雜，要提供各種證明、質(zhì)押物、抵押物或第三方保證，非本地戶籍還需擔保人，審批難，獲貸率不高。汽車金融公司申請門檻低，提供房產(chǎn)和收入證明就行，審批快，還貸方式靈活，但有的車商沒汽車金融公司就辦不了，且車價優(yōu)惠和利率優(yōu)惠往往不能同時有。

車型涵蓋范圍上，銀行涵蓋所有在售車型，汽車金融公司要咨詢合作的經(jīng)銷商和品牌，范圍較窄。

還款方式上，銀行期限 1 年以內(nèi)可一次或分期還款，1 年以上必須分期。汽車金融公司還款方式多樣，能滿足不同需求。

總之，選銀行還是汽車金融公司分期，要綜合考慮首付、利率、手續(xù)、車型和還款方式，結(jié)合自身實際情況來定。