導致貸款買車政策變化的因素有很多。

首先是消費者自身需求的改變。比如有些人手頭寬裕了想提前還款，或者覺得原貸款方案不合適想換方案，還可能想換貸款機構(gòu)。

其次是金融機構(gòu)的自主決策。金融機構(gòu)會根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、所購車型的市場價值等來自主確定貸款最高發(fā)放比例。像中國人民銀行發(fā)布的修訂施行的《汽車貸款管理辦法》就規(guī)定了自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機構(gòu)自主確定。

再者，政策法規(guī)的調(diào)整也是重要因素。比如為了刺激汽車消費市場，推動汽車以舊換新，政策會放寬貸款條件，降低購車門檻，像不再強制規(guī)定個人購買汽車的首付比例。

另外，市場競爭也會影響。銀行、車商金融、第三方貸款機構(gòu)等為了吸引客戶，會不斷調(diào)整貸款政策。銀行貸款通常利率低但審批嚴，車商金融貸款便利但利率可能高，第三方貸款機構(gòu)則信譽和合法性需注意。

在貸款買車時，個人信用評估很關(guān)鍵，良好信用和高評分有助于獲更大額度更低利率。收入水平和穩(wěn)定性也被關(guān)注，高收入和穩(wěn)定職業(yè)利于獲更高額度。貸款期限和月供也影響額度，期限長月供低但總利息增加。借貸過程中要了解利率和費用，認真讀合同條款。

總之，這些因素共同作用導致了貸款買車政策的變化。