汽車按揭計(jì)算時(shí)月供如何確定
汽車按揭計(jì)算月供主要有等額本息和等額本金兩種方式。
等額本息月供計(jì)算公式:每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。比如說(shuō),您貸款 10 萬(wàn)元,年利率 5%,貸款期限 3 年,36 個(gè)月月利率就是 5%÷12 = 0.4167%,月供 = [100000×0.4167%×(1 + 0.4167%)^36 ]÷[(1 + 0.4167%)^36 - 1] ≈ 2997 元。
等額本金月供計(jì)算公式:每月月供額 = (貸款本金÷還款月數(shù)) + (貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。還是以 10 萬(wàn)元貸款 3 年期限為例,第一個(gè)月還款金額 = 100000÷36 + 100000×0.4167%≈ 3291.67 元,之后每月遞減。
要確定月供,關(guān)鍵得明確幾個(gè)因素。首先是貸款金額,金額越大月供通常越高。其次貸款利率很重要,高低直接影響利息支出從而影響月供,不同金融機(jī)構(gòu)和貸款方案利率可能不同。還有貸款期限,期限長(zhǎng)月供相對(duì)低但總利息支出增加,期限短月供壓力大總利息支出少。比如打算買(mǎi) 20 萬(wàn)元的車,首付 5 萬(wàn),貸款 15 萬(wàn),年利率 4.5%,貸款 4 年 48 個(gè)月。先算月利率 4.5%÷12 = 0.375%,等額本息方式下月供 = [150000×0.375%×(1 + 0.375%)^48 ]÷[(1 + 0.375%)^48 - 1] ≈ 3525 元。
想降低月供,可以增加首付減少貸款金額,多比較不同金融機(jī)構(gòu)選低利率貸款,適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限降低每月還款壓力,但要注意總利息會(huì)增多。個(gè)人信用狀況好能獲更低利率,購(gòu)車時(shí)首付款比例高貸款金額低,月供也會(huì)相應(yīng)減少。
另外,在看好喜歡的車型后,要跟銀行有合作資格的經(jīng)銷商處購(gòu)車,簽訂購(gòu)車合同,寫(xiě)清車價(jià)、稅費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式,以及百分之幾的余款按揭。