商業(yè)第三者責任保險的理賠主要依據事故責任比例、保險合同約定和相關法律法規(guī)。

首先，事故責任比例很關鍵。若被保險車輛駕駛人承擔主要責任、同等責任、次要責任，保險人在責任范圍內承擔 100%的限額保險賠償責任；若不承擔事故責任，保險人在交強險責任范圍內承擔 10%的限額保險賠償責任。超過限額部分，根據事故責任比例確定賠償。比如被保險機動車方負主要事故責任的，事故責任比例為 70%；負同等事故責任的，比例為 50%；負次要事故責任的，比例為 30%。被保險機動車不承擔事故責任的，不予賠償。

其次，賠償依據和標準要明確。保險車輛發(fā)生第三者責任事故時，依照我國現(xiàn)行《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同處理。根據保險單載明的責任限額核定賠償金額。當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額超過責任限額時，賠款=責任限額×（1 - 免賠率）；當低于責任限額時，賠款=應負賠償金額×（1 - 免賠率）。自行承諾或支付的不符合規(guī)定且未經保險人同意的賠款，保險人不承擔。

再者，要遵循一次性賠償原則。賠款金額經保險人與被保險人協(xié)商確定后，對被保險人追加的索賠請求，保險人不承擔賠償責任。汽車第三者責任險應一次性賠償結案，保險人賠償后，不再負責被保險人追加受害人的任何賠償費用。

另外，保險有連續(xù)責任。被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效，直至保險期限屆滿。

還有，要注意免賠率的規(guī)定。根據駕駛人員在事故中所負責任，負全部責任的免賠率為 20%，負主要責任的為 15%，負同等責任的為 10%，負次要責任的為 5%。違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%。